“老啃”家庭负担大 “沪漂”青年如何理财养家？

　　“老啃族”是指出身农村但在城市工作的“80后”。他们背负着对父母付出的亏欠，需要负担生活在农村的父母的花销。因为沉重的“老啃压力”，虽然他们人在城市，但却无法享受城市的生活。

　　【理财案例】

　　贺先生是一名典型的“老啃族”，因为祖父的身体健康状况不是很好，贺先生的父母只能留在家里照顾老人，因此，没有工作和收入，一家人的开销重担都落在了贺先生肩上。

　　贺先生今年30岁，目前在上海某中型企业担任部门主管，年薪约25万元。虽然工资较高，但是面对要赡养三位老人的压力，贺先生实在轻松不起来。且贺先生而立已至，却尚未成家，不仅家庭压力无人分担，将来买房结婚的经济压力也不容小视。

　　考虑到自己将来需要面对的这些问题，贺先生觉得仅靠自己那点工资收入，是远远不能解决的，因此，贺先生也想通过投资来增加收入。在经过仔细地甄选之后，贺先生决定听从朋友的建议，到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询。

　　【理财目标】

　　1、投资获益；

　　2、规划家庭养老。

　　【财务分析】

　　通过详细的交流，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、资产现状、收支情况、投资现状和风险偏好等五个方面对贺先生的家庭财务状况进行了整理和分析：

　　表1-1 贺先生的家庭财务状况分析表

　　【理财建议】

　　根据上述分析，嘉丰瑞德理财师为贺先生提出了如下几条理财建议：

　　1、家庭养老规划早进行

　　从贺先生家的实际情况可知，贺先生家中有三位老人，其赡养压力是十分沉重的。尤其是他的祖父尚在，且身体健康状况不甚理想，贺先生的父母平时只能在家照顾老人，所以也没有工作和收入，家里的开销压力全落在了贺先生身上。因此，嘉丰瑞德理财师建议，为了应对沉重的养老压力，贺先生应该及早进行家庭养老规划。首先拿出一部分资金作为父母与祖父的养老资金进行专项储备，这笔资金可存入银行，也可用来配置稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。其次，为三位老人购买合适的健康医疗保险，完善家庭保障，降低家庭资金风险。

　　2、组合投资，分散风险

　　从上述表格分析可知，贺先生的家庭财富状况不容乐观，不仅可用的资金较少、风险承受能力低下，家里的经济来源也少。因此，嘉丰瑞德理财师认为，贺先生应改变单一的投资方式，进行组合投资，以达到分散风险和提高资金整体收益的目标。因为贺先生平常也有炒股，因此，建议他采取“股票+固定收益类理财产品”的组合方式，比如说，如果贺先生打算拿出15万元资金进行投资，那么可以将5万元投入股市，剩下10万元可配置像宜盛月月鑫这样的产品。如此，既可有效分散风险，也可提高投资的整体收益。

　　3、合理负债，利用好财务杠杆

　　发生短暂的资金周转困难情况时，如果你有稳定的工作和收入，合理负债是一种重要的理财手段，能有效帮助你顺利解决资金问题。贺先生家没有负债，说明他没有合理利用财务杠杆。贺先生尚未成家，如果未来几年内有买房结婚的打算，理财师建议，贺先生可以根据自己的财务状况，合理利用商业贷款和公积金贷款，减轻家庭的购房负担，增加家庭资金的灵活性和流动性。