科技园工作IT男 年薪30万的家庭理财方案

　　【理财案例】

　　到科技园上班已经5、6年，从大学毕业的稚嫩到现在的成熟，以及在工作上的得心应手，软件工程师小王这几年的变化相当明显。收入不错的他，去年买了房，结了婚，扎根在了上海这座城市，成为新上海人。小王现在的收入是年薪30万元，太太的收入是8000元每月。现在他们一起还房贷，每月约6000元左右；此外生活开支，平均每月5000元。家庭的储蓄，付过首付以后，还有30多万。小王和太太想如何再进行一些投资，以使钱“滚动”的增值。

　　【理财分析】

　　像小王的情况，属于一个人凭借自身能力，在城市奋斗然后扎根的类型，比较的励志。现在小王和太太的收入都还不错，收入和支出相抵后，一年的结余大概是26.4万元。家庭有负债，但每月6000元的房贷支出并不算多。总的来说，小王家庭有一定的闲置资金，可进行的投资选择还是较多的。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师建议小王，家庭的理财可从以下几个方面进行：

　　1、预留合适的生活储备资金

　　生活的储备资金是必不可少的，用于平时的应急等。这部分资金，建议可放置6-12个月的生活开支即可。而其余的则可拿来进行投资。生活的储备资金，可进一步放置在余额宝等“活期”资金管理工具当中，赚取收益。目前，余额宝的收益率为3%左右，比银行0.35%的活期利息还是要好一些的。

　　2、做中短期的稳健型投资

　　此外，建议小王也进行中短期的稳健型投资。稳健型投资，应该是家庭投资的主要部分，能确保资产的长期增值。中短期的投资，可对短期、较大的资金的流动性需求。这部分建议可配置非结构性的银行理财产品，或是市场上的固定收益类的投资产品，或一些有稳定收益的基金产品等。

　　非结构性的银行理财产品，主要指短期货币型的银行理财产品，收益率目前在4.5%-5.5%左右，各大银行产品的差别不大，安全程度处于同一个等级，一般都可以选择。投资的期限，1个月-12个月都有；此外固定收益类产品，建议可配置流行的稳利精选基金，3个月、6个月的短期投资，年收益分别是7.6%和8.6%，投资门槛也相对较低，只需20万即可。另外是基金投资，除了众星拱月mom基金这类有固定收益的基金之外，其他的偏股基金也可配置，但建议投资的份额不要太大，毕竟跟股票挂钩，风险还是比较大的。而分级类的基金，风险更大，也不适合普通投资者操作。以上的中短期投资，建议小王可配置可投资资金的40%左右。

　　3、长期投资

　　对于长期投资，其实可适当的配置股票，抑或是上述一些产品的长期限品种来进行投资，也能达到效果。假如长期投资的是股票，建议投资的比例仍要进行适当的控制，以不超过可投资资金的20%-30%为宜。选择的股票数量，建议可同时配置几只，且要错开行业，不要都集中于互联网、先进制造等市场较为热门板块上，毕竟这些板块的股票通常市盈率较高，估值也较高，泡沫成分还是存在的。而组合投资，则能分散个股的投资风险。