降准预期仍存 下半年闲钱理财需“趁早”

www.yingfu001.com 2016-08-01 17:47 赢富财经我要评论

  日前,记者在了解南京地区银行理财产品收益率时发现,部分理财经理对下半年降准预期较强,建议投资者选择中长期理财产品来提前锁定收益。不过,从各银行一年期理财产品年化收益率来看,也只是在4%左右;较去年同期下滑明显。

  去年五次降准,今年才一次

  今年3月1日,央行实施“降准”后,已连续4个月没有动作;与去年多达5次降准相比,市场对下半年降准的可能性仍有期待。一位国有银行一线理财经理告诉记者,多次降准后,目前大型金融机构的存款准备金率为16.5%,中小金融机构的存款准备金率为13.00%,他认为,“现在存款准备金率还是偏高的,不排除继续降准来释放流动性,刺激经济企稳。”

  对于下半年降准的次数,有业内人士认为会有3次之多;但在降准时间点上,考虑到刚刚发布二季度经济运行数据,可能还需要观察7月份的运行情况。某券商研究员则向记者表示,降准的预期一直存在,但央行之前屡屡采用OMO和MLF等方式投放货币,所以市场可能已经“习惯”了,但目前的经济运行数据、人民币贬值压力仍是关键,如果有变化的话,三季度还是有降准的可能。

  基于下半年降准的预期,银行理财经理也推荐投资者购买1年期以上、预期收益率较高的理财产品来锁定收益;因为从过往经验看,降准实施3个月之后,在流动性宽松的情况下,银行理财收益率往往会出现明显下降。

  4%以上收益率产品凤毛麟角

  尽管银行理财经理建议“趁早”购买高收益理财产品,但预期年化收益率在4%以上的产品仍是凤毛麟角。记者走访部分银行发现,国有大行的理财产品收益大多不超过4%,3.7%-3.8%较为常见,即使是通过薪资卡、网银等渠道购买,上浮收益也只是增加0.1个百分点。

  超4%以上收益率的产品中,仅有部分中小城商行的产品可以购买,但有的银行开放规模较小,只有2000万;有的银行起点又较高,需百万起步。业内人士告诉记者,不排除相关产品的设计是通过高收益率来攒人气和锁定高净值人群。不过,对于普通储户而言,业内人士建议并不一定要去追预期年化收益率较高的产品,可根据实际资金情况和风险承受能力进行配置。

  此外,有银行理财经理建议投资者购买银保产品或者基金产品,有的银保产品年化收益率达到4.8%。不过,投资者对银保产品和基金产品的风险仍需有充足的了解。

  小贴士

  银行理财产品

  和银保产品的区别

  1。产品期限不同。一般银行理财产品的期限比较短,,而银保产品的期限较长,少则三年,多则几十年。而且银行理财产品起点较高,一般为五万元,银保产品起点较低,几千或一两万元即可购买。

  2。缴费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清;而银保产品有的需要趸交(一次性交清),有的则需分期缴费。

  3。购买年龄不同。银保产品有投保人年龄的限制,一般不超过60周岁;而银行理财产品则没有投资人的年龄限制。

  4。收益性不同。银保产品的投资收益受市场影响较大,如有些投连险是不承诺最低保证利率的,分红险也可能无红可分,收益具有很多的不确定性。而多数银行理财产品都能得到较稳妥的收益。

  5。销售人员不同。客户可以在对方主动介绍产品时首先询问清楚。银行的理财经理佩戴有理财上岗证或工作牌。

  6。犹豫期不同。银保产品一般会有十天的犹豫期,如果发现买错产品的话,可在犹豫期内退保,除支付10元的工本费外,本金不会受到任何损失。而银行理财产品如果不是滚动预约型的话一般会很快计息。

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