日前,记者从招商银行广州分行举办的2016投资策略会上获悉,合理的资产配置依然是当前家庭理财的重要一课。“由于当前国内经济环境较为复杂,资产配置可以带来稳定回报,既能避免单一配置的风险过高,也能避免错过资产上涨的好机会。”招商银行广州分行零售银行部陈奕兴表示,“即使你全部配置低风险的存款,也有错过其他大类投资机会的相对风险。”
而招商银行进一步表示,建议客户按照“三步走”的方式来配置自己的家庭资产:首先,留好3~6个月的生活必要开销,配置在现金类产品;其次,按照“人身意外-重大疾病-子女教育-养老年金”的顺序,利用保险产品搭建家庭的资产风险防护层;最后,再根据自身的风险承受能力,利用固定收益类、权益类以及另类产品相搭配的方式进行收益层的投资。