贷款分期免息理财收益加息 P2P“双11”营销各显其能

　　双11已经不只是电商的狂欢，包括P2P理财在内的金融产品也借势营销。

　　打响前战的还是电商系。双11前，京东白条和蚂蚁花呗就针对用户各自给出提升额度的计划，主推免息分期购物。京东金融还与中国人寿财险合作推出“买贵管赔价保险”等创新型保险产品。

　　紧随其后的P2P平台纷纷打出了加息、送礼品等营销手段。对于P2P行业是否已经进入营销大战的时点，行业内的观点似乎还未统一。

　　电商节与理财节

　　为了配合电商平台的双11大战，京东金融与蚂蚁金服都积极动作，金融服务的针锋相对并不亚于电商销售的营销热度。分期产品是两家直接对抗的主要焦点。

　　蚂蚁花呗本质是小额消费贷款。早在10月中旬，蚂蚁金服就与天猫共同投入5000万元红包奖励推广花呗产品，之后又宣布追加1000万元以补偿用户免息分期购物，并对部分用户进行了额度提升。

　　而京东白条属于赊销，是京东的应收账款。京东金融方面表示，单单京东白条在PC端移动端全场24期免息一项，所补贴的费用就超过2亿元。就理财产品来说，京东也给出加息、0折基金等奖励。针对商户，京小贷则在10月开始了几轮的贷款利率优惠。

　　蚂蚁金服11月10日晚又公布称，网商银行从9月份开始投入90亿元的贷款资金，向淘宝天猫商户推出低利率的促贷。

　　P2P搭双11的便车搞营销已经不是头一次了，加息券、现金及实物奖励都是最常见的方式。今年来看，包括红岭创投、积木盒子、PPmoney等排名靠前的平台都已参战，第三方平台投之家还联合近百家P2P平台，推出“网贷双11”的集体营销活动，也有平台是将促销放在了节后。

　　不过对于网贷投资人而言，日常的加息、抽奖并非罕见，新平台尤为如此。采访中有观点认为，P2P营销其实是适应市场走向。尤其资金在股市与P2P理财之间的流动更像是跷跷板，股市回暖后有可能出现资金抽离，近段时间的加息力度也因而可能加大。

　　金信网创始人、首席运营官安丹方认为在股市回暖的情况下，选择撤资的大都是高风险偏好的用户。而从整体来看，数据显示，虽然股市回暖，但部分大平台的成交量仍旧快速增长，而网贷行业10月份整体规模也突破了万亿。投资人的黏性正在增强。

　　金融工场董事长魏薇在采访中也认为股市影响有限。她表示，借助双11的人气和流量，营销可以给平台的影响力和交易量带来积极影响。但P2P竟然与电商不同，其产品还需面对金融资产的合规性问题。尤其是在宏观经济下行、优质资产短缺的情况下，是否合规将影响到未来的发展。

　　“一旦双11这种临时性的活动所积累的人气和流量下降，一些平台上拆标或错配的风险或将暴露。”她说。

　　P2P烧钱模式开启

　　与双11花钱补贴相伴随的，还有近期P2P在广告上投放的大手笔接连出现。进入11月，已经有翼龙贷与金信网开始在央视投放广告。

　　一家老牌平台的负责人在接受本报记者采访时透露，今年其在广告方面的投入已经达到3个亿，明年可能会更多。这家平台目前为止仍未盈利。

　　而在今年年初时，还曾有某平台的市场人士向记者表示，其对重金砸广告所收获的效果仍在观望。半年过去，怀有这样疑虑的人似乎更少了。

　　金融工场在9月份曾冠名某地方卫视真人秀节目。魏薇回应认为，从地域上讲，整个P2P市场的投资人还是主要集中在北上广深等大城市，二三线城市的潜力有待进一步挖掘，广告投放为平台增加新用户起到重要作用，这也是近期广告大量出现的直接原因。

　　同时她认为，随着监管政策逐步明晰，行业逐渐被市场和投资人接受，竞争加剧后就会出现大量的广告营销，这一定程度上意味着市场前期教育已经完成。

　　至于在央视做了广告的金信网，安丹方也向记者回应称，经过两年的市场教育，投资者对于网贷的认知度的确已经有质的提升，互联网金融的政策利好频出。“我们看到，整个行业已经逐渐向金融正规军蜕变。随着行业正规化，我认为互联网理财也不应再是少数技术宅男宅女独享的理财方式，而要有被大众所认知的品牌出现。”她表示，在这个时间点选择广告投放是因为她相信行业已经结束了草莽时代，品牌优势开始凸显。

　　而营销的投入势必也会带来成本的增加。前述老牌平台的负责人估算，自己平台上的获客成本大约在几百块，而最初时才六七块。对于明年，他认为不会低于1000元。

　　不过安丹方却认为，由于大品牌优势凸显和投资者黏性的增强，明年大平台的获客成本反而会出现大幅下降。

　　对此，邦帮堂董事长寇权表示，P2P行业发展前期的小规模烧钱营销体量毕竟有限，市场需求无法得到满足。实际从2014年底开始线下广告就蜂拥而至。看似“烧钱”，实则各家P2P平台快速圈地占领市场的重要布局，这是行业发展的必然趋势。

　　“不少平台的广告过分夸大收益，而无视风险，有误导消费者的嫌疑。P2P投资人对风险的识别能力尚有待提高，投资人教育有待进一步加强。” 魏薇认为，获客成本的增加对各家平台的考验将更加严峻，中小平台的生存道路将更加艰辛。