如何避免“疑似金融诈骗”？

　　投资者遭遇金融诈骗的新闻，总是不容易在正规报道中获取到。这是因为骗子总是会想办法消除对己不利的公开信息。这也意味着，骗子始终不会承认自己是骗子，除非事发逃匿或是被抓住之后。

　　事实上，随着中国一系列宽松货币及产业政策的陆续落地，居民理财要开始寻找新的泄洪口。这一背景下，某些打着“互联网金融”旗号的社会机构，开始大肆宣扬其全新投资理念，“吸金”手段不断翻新，很容易令人猝不及防。

　　前不久，记者参加某大型金融论坛时惊奇发现，嘉宾缩水明显，一些分会场竟然为某家企业的某某主题所垄断。在会场过道的台子上，摆满了令人眼花缭乱的宣传册子，电视上也在反复播放一些所谓金融产品的广告。

　　需要记住的是，永远不要被花样翻新的说辞所打动，你只需要向对方业务员问下面几件事：实际下来最终的收益率是多少？资金安全是否有第三方金融机构的监管或保障？当然你也要知道，收益率高低与保障手段的齐备，往往是反着来的，是互相冲突的。越是安全和低风险的，收益率肯定不会高；相反，收益率畸高的，你一定要多长个心眼，那很有可能是庞氏骗局！

　　在那天的会议上，记者有幸参加了一个小型专访。该董事长在分会场已经作了报告，但由于是公开场合无提问环节，所以他宣讲的都是慈善理念及坎坷经历，而对于具体的“玩法”闭口不提。

　　需要声明的是，作为一名长期关注金融领域的媒体记者，并没有权利取代法院和公安机关来为某家创新企业“判罪”。只是在新闻监督时，记者借助职业优势向相关主体发问和质疑，提示其中的原理和揭示相关风险罢了。可以说，如果他给出特别高的收益率，却没有令人信服的“资产端”以及资金监管与保障措施，那几乎可以断言其早晚会“出事”。

　　我首先向该董事长提问：能否把我当作客户，以实例的形式介绍一下产品的参与流程？

　　他介绍道：客户只要在该XX广场实体店购买家居物品，提走货物之后，再按照实际消费金额增加1.5倍“运营系数”，增加投入相应资金，而包括购物费用在内的所有资本金，都将在2年内全部得到分批等额返还。比如说今天你买入10万元物品，只要再投入15万元，便可在24个月内分批得到所有的25万元本金返还。

　　该董事长说，公司还引进了店外模式，即凭借在其他场所购物的正规税务局发票，甚至可以是房产这样的“不动产”，来参与这一投资。比如说，买房子100万元，你再投入150万元，便可以在36个月内分批被返还250万元。如果是“动产”，则期限是24个月。

　　我接着提问：你们公司的营销人员如何向客户介绍年化收益率？董事长说：基本上是9.2%至20%的年化收益。

　　接下来在记者有关“吸收来的资金投向何处？”、“公司是否有金融投资理财资格？”、“是否存在庞氏骗局风险？”等提问时，该董事长略有迟疑，并未对此正面回答。考虑到主办方的情绪，记者后面也没有追问。

　　但无疑我的这一开头为其他媒体记者营造了氛围，他们也开始七嘴八舌提问和讨论起来。我发现，对于记者想要亲身参与的请求，该董事长含糊其辞；对于想要获取完整交易合同的请求，董事长则说涉及商业秘密而拒绝提供。

　　记者当场用手机搜索该公司产品名称后，也没有找到“非现场”参与的方法。难道非得跑到该省份去不成？

　　结束采访后，记者试着计算了一下，比如说我在别处购物10万元，并出具发票给该公司。后又另行投入15万元，合并为25万元“本金”。那么，24个月等额返还25万元的话，每月应为10416元。

　　这里面有些“绕”，一般人或许会搞不清楚。若借用商业银行抵质押借款的原理来对比，就很好理解了。其实相当于双方角色的对调，即我这边是银行，他们公司那边是借款者。从该公司或者其他商户那里买来的商品，就是抵押品，放在我家里(被使用)。我作为“银行”借给他高出抵押品估值至少5倍或更高的资金，然后他逐月归还这笔贷款，期限是2年或3年。按照目前最新的贷款基准利率1-5年期4.75%来算的话，25万元贷款的等额本息方式，个人每月应向银行归还本息10940元，2年间利息总额12557元。

　　比较后不难发现，上述变相借款“骗局”，通过“货物”这一不高的成本，获得了数十万元甚至数百万元的无息借款。

　　不过，上述银行贷款利率一般只会提供给房屋按揭贷款。正因为有远高于贷款金额的房屋作为抵押品，所以才能享有基准利率。如果是企业的经营性借贷，不仅前期成本高，而且利率均会上浮20%左右。

　　此外还有很多谜团，比如说由于该公司并非具有足够的抵押物，且没有像国家正规商业银行这样的政府信用背书，对于“变相借款”是否会考虑引入第三方保险机构？这一打“擦边球”的做法，是否有政策及法律风险，会否成为企业未来“推责”的理由？诸如此类的问题，记者打算实地调研一番。