月入3万“三核”家庭开销大 如何减轻经济负担？

　　在前段时间人民币连续贬值的影响下，越来越多的人担心自己的钱存放在银行只会不断贬值，因此，都想为家庭和个人财富规划一个合理的理财方案，保证财富的保值增值。近两周来，国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德就接待了很多这样的家庭，其中比较有代表性的是一对章姓中年夫妇。

　　【理财案例】

　　章先生夫妇今年都已四十多岁，目前都在上海工作。章先生夫妇皆为独生子女，上有四老要赡养，下有一小抚育，是典型的三核心家庭。随着父母的年纪渐老和儿子出国留学日期将近，父母养老和儿子留学的费用支出给他们家带来了沉重的经济负担，加上最近人民币贬值，章先生夫妇深觉有必要对家庭财产进行一次合理规划，一来让财富保值升值，二来减轻些经济负担。

　　【财务分析】

　　通过分析与章先生夫妇的交谈，嘉丰瑞德理财师对章先生夫妇的家庭财产状况进行了整理分析。从存款收入方面看，章先生夫妇二人薪资都不算太低，两人每月的税后收入总和能达到3.5万元，各类福利保障和奖金齐全，也有一笔150万元的积蓄。

　　但是，从财务支出方面看，章先生夫妇平均每月的日常开销为6000元，而且由于双方父母年事已高，而两人工作较忙无暇照顾，需要分别请人在老家进行看护，因此看护费用和老人生活费用较高，每月大概需要1万元。加上儿子正在念大学，平均每月的教育费用(生活费用+学费)也需4000元。总的来看，章先生家每月的支出达到了2万元，支出费用的压力还是比较大的，但好在他家房车齐全，目前已没有负贷情况。

　　【理财建议】

　　1、先留足3-6个月家庭备用金

　　我们有一句话叫做“书到用时方恨少”，在“恨少”方面，钱也是一样的道理。家庭备用金的准备就是为了防止“一文钱难倒英雄汉”这样的事情发生，在关键的时候应急。因此，嘉丰瑞德理财师认为，章先生家虽然收入颇高，但如果想将钱拿出来做些投资理财活动，还是需要先留足3-6个月左右的家庭日常开销费用(大约12万元)作为备用金。

　　2、专门建立教育资金账户

　　家里有孩子的话，教育资金的准备是必需的，根据每个家庭的实际情况不同，教育资金的储备也会不同。章先生的儿子打算大学毕业后出国留学，相对来说，需要一笔大的教育经费。因此，嘉丰瑞德理财师建议，章先生可以开设一个银行账户，专门作为教育资金账户，再拿出部分资金(大约60-80万元)作为教育资金进行储备。因为最近人民币贬值，理财师建议等过段时间人民币汇率回升之后，再换成外币进行储存，但是也要时刻关注人民币的汇率变化，防止财富缩水。或者，章先生也可以将这笔钱用来配置像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品，不仅能是使财富保值，还能获得比银行一年2%更高的年化收益(8%)，而且还资金流动灵活、省心省力。

　　3、投资以稳健为主，高风险为辅

　　章先生家庭经济较为宽裕，可以进行投资理财活动，但是相对来说，其资金的风险承受能力较低，因此，嘉丰瑞德理财师认为，章先生可以将50万元左右的资金用来进行投资活动，但是投资活动应以稳健为主，高风险为辅。如果章先生觉得自己有必要进行一些高风险的投资，建议采取间接参与的方式进行，如配置众星拱月MOM这样由专业投资管理人管理的产品，不仅风险低，还能拿到8%的固定收益和浮动收益。

　　4、给家人购置一份健康类保险

　　章先生的家庭情况比较特殊，上有四位没有经济能力和独立生活能力的老人要赡养，下有要出国念书的儿子要抚育，是个典型的“三核”家庭，而这个家庭的主心骨则是章先生夫妇。老人们年事已高，健康问题需要引起注意，而章先生夫妇作为家庭主心骨，身体健康也不容忽视。对于这样的情况，嘉丰瑞德理财师建议，章先生夫妇应该为家人和自己各购买一份合适的健康类的保险。保险作为一种“小投入大收获”的投资活动，一来保障家人健康，二来能在关键时刻减轻经济压力。