多家银行储蓄利率上浮 建行首推上浮到顶储蓄业务

　　1、多家银行存款利率“一浮到顶”

　　所谓“一浮到顶”，是指各商业银行存款利率最高可浮动至央行基准利率的1.1倍，即最高可上浮10%。

　　面对互联网金融的来势汹汹，商业银行纷纷打出上浮存款利率的旗号。但有些银行存款利率是有条件“上浮到顶”的，比如有的银行以5万元为“分水岭”，存款超过5万元的存款利率就上浮10%，否则就按基准利率执行。具体的上浮标准还是以银行公布的为准。

　　好规划点评：

　　当前3年期定期存款基准利率为4.25%，我们就按照“一浮到顶”，利率也仅为4.67%，仍低于当前银行理财产品和短期余额宝类的收益。数据显示，2013年货币基金的平均收益为3.92%，展望2014年，随着规模的不断扩大，监管力度的增强，未来货币基金的收益会有下降，但整体上或将维持在4%—5%。

　　好规划认为，尽管未来存款利率将全面放开，但眼下还不能实现，银行仅凭利率上浮争取储户，恐怕还会面临更大的挑战。

　　2、 建行在四大行中首推上浮到顶“特色储蓄”业务

　　近日建设银行推出了“1年期特色储蓄”业务，个人储户如果未满1年提前支取资金，可以按实际天数、按存入日相应整存整取定期存款利率计息。比如存款实际存期为100天，全部提前支取时，按存入日的3个月整存整取定期存款建行挂牌利率结息。

　　事实上除了建行，广发银行近日也推出了类似的产品——“定活智能通”。 定活智能通设有3个月、6个月及1年不同存期，且购买该产品同时享受存款利率较基准利率上浮10%。

　　好规划点评：

　　银行前几日就货基协议存款优惠说不，这边转而将优惠直接授予了普通储户。无论是直接上浮存款利率还是定期存款内提前支取仍享定期利息，这一切的目的就是要留住客户、留住存款。我们可以适当的将原先存于银行的1年期定期存款，存入这一特色储蓄业务中，既能提高流动性，又能获得比活期存款更高的收益。

　　总结：无论是货币基金还是银行储蓄，都是我们紧急备用金管理的主要途径，高流动性+较好的收益是我们一直追求的。理财通赎回时间改为T+1，就目前对我们的影响并不大，但未来随着监管力度的增强，货币基金的流动性或许会受到更多的限制。倒是银行的种种优惠举措给我们带来了便捷，我们可以尝试将原先紧急备用金中用于货币基金的部分资金，用于受到银行优惠的定期存款和活期存款中，既享受了利率优惠，又确保了紧急备用金要求的高流动性和安全性。