银行理财 搞清四个问题

　　又到季末，各家银行理财产品销售也逐渐升温，不少投资者都希望能在保证本金的情况下最大限度地获得理财收益。省城银行业理财专家介绍，对于投资者而言，弄清楚以下内容是保证收益的关键。

　　“为什么买的时候说的是5.6%收益，实际上才5%？”昨日，在漪汾街一家股份制银行，一位客户拿着理财产品购买合同生气地质问银行工作人员。银行人员介绍，这位客户就是搞混了“固定收益类”和“浮动收益类”理财产品的概念。“固定收益类”是银行承诺向投资者支付固定收益，由银行承担投资风险的理财计划，也就是“保本保息”。“保本浮动收益类”则指银行保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并根据实际收益情况确定投资者实际收益的理财计划，也就是“保本不保息”。银行销售产品时给出的“预期最高收益”就是指在理想情况下理财产品的收益情况，这其中是存在一定的市场风险，预期收益可能最终不能实现。投资者在阅读产品指南及条款内容时，须同时关注其中列出的较差或最差投资收益情形。 弄清“保本”条件

　　保本类理财一般收益率较低，略高于定期存款。一些投资者认为购买保本理财品和到银行参加储蓄存款是一样的，都可以得到固定收益。但其实两者有着很大的区别。理财分析师表示，虽然保本理财产品风险最低，但实际上该类产品均附加了一些条件，如银行可以提前终止产品、客户无权提前终止等。另外，理财产品如果提前赎回的话，有可能出现本金亏损的情形。一些银行对于本行发行的保本型理财产品都会有附加条件：持有到期，便会保本，而如果中途投资者自己赎回，则本钱不进行保证。如此来说，投资者在购买保本型理财产品时，对于银行所说的保本，一定要慎重对待，必须看清理财产品说明书上说的保本是专指到期保本，还是也包括提前赎回保本，以避免因提前赎回而让投资者损失本金。 搞清产品底细

　　银行人士介绍，投资者在购买前最好问清楚四个问题：一问在哪查询；二问谁的产品；三问投向何处；四问与谁签约。如今，各商业银行在营业网点建立个人产品信息查询平台，收录全部在售及存续期内代销产品的基本信息。客户可通过平台查询、核实相关产品信息。而通过咨询“谁的产品”、“投向何处”、“与谁签约”几个问题，则可以分辨出理财产品是银行“自有”还是“代销”，遇到无具体投向、无明确发售方、无风险提示的“三无”理财产品要多加小心。总之，收益总是与风险成正比的，投资者不能一味盲目追求高收益，要选择与自身经济状况和风险承受能力相适应的产品。