银行买保险真要留个心眼

　　姚太太昨天陪一位亲戚去办了点保险业务，这趟经历让姚太太十分感慨，难怪“银行卖保险”会成为银行被投诉的焦点之一，这当中的确有太多外行人摸不到的门道，一不小心就“着道”。

　　由于亲戚变更了她的银行卡信息导致本年度保单扣款失效，所以必须到柜面去办理业务，幸好有了这次“必须”，要不然亲戚还不知道原来自己买了一份并不合适的保单。

　　这份保单在5年前购买，当时就是在一位银行业务员的推荐下买的，亲戚只记得这份保险每年缴6000元，连续缴5年，然后再续存5年，也就是一共10年，自第一年开始就可以每年返还4%的生存金，然后还有分红，同时对因疾病或是意外导致的身故有一定额度的赔偿。姚太太的亲戚不太懂保险，当时就觉得反正钱不多，投5年便能保10年也挺不错的。亲戚买这份保险的意图一方面是分散投资资金，觉得每年4%的收益也不错，比银行定存强，另一方面，也是最关键的因素是看中了有保障，各类疾病、意外的身故都有一定额度的赔偿，算是买份安心。

　　谁知道这次在姚太太的陪同下，总算弄清楚了这份分红险的主要功用以及保障内容。原来亲戚最看中的保障一栏，主要保的是交通意外，包括航空、高铁、火车、汽车等，但也只有保费 5倍额度的赔偿，也就是15万。姚太太亲戚最在意的比如疾病、其他意外等情况的赔偿额度则相当得低。

　　“其实这份保单的功能普通的交通意外险都具备，我们平时购买的交通意外险便宜的一年甚至只要一两百元。”姚太太告诉亲戚，这份保单根本不适合她，倘若是个经常出差或是高频率使用交通工具的人倒是合适的。

　　最可惜的是，这部分资金要在保险公司躺上10年。4%的收益听听不错，可其实是年缴费额的4%，也就是一年240元。10年下来，也就2400元。但本金在第五年已经达到30000元，30000元即便存定期一年也有900元的利息(以一年期利率3%计算)。如果是五年定存(4.75%)，则有7125元，这还不算上前五年的利息。

　　如果再想想不存定期，投个余额宝或是靠谱的P2P，那就更不好说了。想到这里，亲戚万分懊恼。“销售员根本没提这主要保交通意外，她特地提了疾病、其他意外等。”亲戚说。

　　“这个她没说错啊，不过她避重就轻了，摸到了你的诉求点。”姚太太分析道，“懊恼倒是不必，毕竟保险的功用不在理财 ，自然是弱化的，问题是你买了一份不适合你的保险。”

　　看到这里，相信太太们应该心里有数了，对销售员的话要多打几个问号，尤其是保险产品 ，毕竟这钱投下去看中的不是收益，是保障，倘若这份保障对你而言可有可无，这钱就白投了。