保险公司是如何做“烂”口碑的

　　这其实是保险公司的产品说明会，而且只有当场签单买保险的人，才有资格参加抽奖。参加完这个“答谢会”之后，你就期待被各种骚扰吧。

　　电话+上门

　　双重“轰炸”

　　目前，一种叫“出车”，伴随误导的保险销售模式，悄然出现。“出车”的操作流程大致是：保险营销员会在住户下班后的17:00至18:00点这个时间段，对一些社区的住户进行电话群打，询问是否买过保险，并要求进行保单回访或进行理财咨询。

　　有些保险营销员在群打电话后，不管住户是否答应，营销员之后会群体“出车”，进行所谓的上门服务。

　　“出车”省去了礼品购置费和场地租赁费，而且由于均是个体行为，因而更为隐蔽，客户之间不容易互相询问交流，误导签单的成功率更高。

　　免费保险

　　有一些保险公司通过赠送保险与客户建立联系，达到后续推销的目的。赠送的保险一般是短期意外险 ，保费较低，市场价格大约十几元或几十元。很多所谓免费保险没有任何保单凭证、短信或者邮件提示。而且，如果连保单号码都不知道，凭何激活保单？如果保单无法激活，这所谓的免费保险形同“空头支票”。

　　约定收益很高

　　据悉，投资型保险收益预测一般分高中低三档，而部分营销员为了增强保险产品的影响力，在介绍产品时故意隐瞒中低档收益，只向消费者介绍高档收益，甚至介绍的收益比预定的高档收益还要高。也有部分营销员向消费者口头承诺收益。而根据监管规定，目前的投资型保险产品凡是收益超过2.5%的部分都是不确定的。

　　是存款还是保险？

　　将保险混淆成银行存款、理财产品、基金，是保险销售误导的常见手法，也是“存单变保单”的先决条件。部分营销员会在投保人到银行办理存款时，向投保人推荐保险产品，并将保险产品的投资收益与银行理财产品或定期存款进行简单对比，甚至将保险产品直接解释为“银行理财产品”，或违规自制产品说明书和投资协议，诱导投保人购买保险。

　　保额分红

　　和现金分红

　　分红型保险产品是人身险中的主打产品，在人身险的总体保费中占有70%以上的比重。

　　分红型保险的分红形式分为现金分红和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。

　　保额分红则不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费，以增加产品总体的保障额度。

　　指定车险

　　维修厂从中套利

　　车险领域的陷阱主要体现为部分保险公司与汽车维修厂私下达成协议，将某家汽修厂确定为某保险公司指定维修机构或指定定损机构，从而在车辆损失查勘和维修过程中做手脚，虚报维修费用，从中套利，进而在车主第二年投保时增加保费。

　　根据规定，车辆出险后的维修应当由车主自主选择，保险公司只有查勘定损的资格，而无权指定车主到何处维修。

　　带病投保

　　“带病投保”，正常情况下保险公司将不予承保。但事实上，部分营销员为了尽快出售保单，会诱导投保人在填写保单时隐瞒真实健康状况，甚至篡改身高体重等基本信息，但这种情况一旦出险，受损失的还是投保人。同样，投保意外伤害保险时，保险公司需要调查投保人所从事的职业，隐瞒职业同样也可能在出险后遭遇拒保。

　　代抄风险提示语

　　根据规定，保险公司在销售环节除了应当向投保人出示保险条款 、产品说明书和投保提示书，并对投保人以口头或书面的形式讲解风险提示语句之外，还要求投保人在投保单亲笔抄录风险提示语句并签名。以防止因销售误导造成投保人在不了解风险的情况下购买保险产品。保险营销员代抄风险提示语，以及代替投保人签名，都属于隐瞒风险提示的违规行为。

　　缴费期限

　　和保险期限混淆

　　在长期的普通寿险 、分红型保险产品中，保费缴费期限和产品的保险期限并不一定完全相同。即使投保人按缴费期限缴纳了所有保费，也只是履行完了缴纳保险费的义务，保险合同的有效期仍然将持续数年甚至数十年，投保人此时若要提前支取，只能按退保处理，造成本金损失。但部分营销员在销售时混淆缴费期限和保险期限的概念，将两者混为一谈，告诉投保人连续缴纳几年后就能取出，致使投保人上当受骗。