校园现金贷监管存在空白 高额违约金罚息引质疑

　　由于目前监管的空白，校园现金分期行业可谓鱼龙混杂，大学生一不小心就有可能陷入高息陷阱。

　　近日，《法治周末》报道称，湖南省长沙市某高校读书的大二学生尹某在校园网贷平台趣分期上借款6000元，因为逾期总共需要还款1.3万多元，逾期违约金甚至超过了本金，一时之间引起行业的热议。

　　《每日经济新闻》记者注意到，日前美国监管部门消费者金融保护局（Consumer Financial Protection Bureau， 简称B），发布的关于发薪日贷款（Payday loan）或者在国内叫小额现金贷（CAsh loan）的新规征求意见稿，其中，要求出借人需确保借款人有偿还能力。

　　对此，有业内人士分析指出，校园现金分期是近几年新崛起的行业，鱼龙混杂，有很多平台利费很高，加之国内在这方面还没有明确具体的监管，因而大学生在选择过程中一定要多多比较，防止陷入高息陷阱。

　　融360贷款分析师尹江宁表示，对于校园现金借贷，建议可以参照对消费金融公司的监管原则。

　　趣分期违约金过高引争议

　　一边是校园现金借贷产品解决学生的需求；一边是无法偿付贷款时大学生也要承受巨额的罚息或者违约金。

　　《法治周末》报道，日前，由于一名大二学生尹某逾期违约金甚至超过了借款本金，一时之间，校园分期平台趣分期因高额罚息再度被推到风口浪尖。

　　据了解，尹某去年前后一共在趣分期上借款6000元，一年多之后却要还13354.8元。

　　而据《每日经济新闻》记者了解，根据《趣分期服务协议》，逾期违约金的金额按所有未偿还价款总金额的1%为日息进行征收（不到1日按1日计算）。

　　服务协议中还写明，如果用户累计拖欠趣分期本金、服务费、融资成本或违约金等费用达10日或以上，趣分期有权解除协议，并要求用户在还清全部未偿还款项的情况下，另向趣分期支付不低于未偿还价款总金额的30%作为违约金；而对这一部分未偿还价款和逾期违约金再次延长支付的话，每延迟1日，趣分期还要加收未偿还价款加逾期违约金之和的1%另行作为违约金。

　　“设置日息1个点的行为真是不可思议。”一位业内人士坦言。

　　对此，趣分期CEO罗敏表示，创业初期风控能力还不够强时，在滞纳金问题上参照行业实情制定了相应标准，即“逾期违约金的金额按当月未偿还价款总额的1%为日息进行征收”，当时主要出于希望提醒学生用户注意信用、安全还款的考虑。

　　网贷315 CIO李子川分析指出，“以高额罚息警示违约风险只适合部分群体，且在法定规范的界限内，应用于金融消费弱势的学生群体中不免有些不合适。”