银行理财遭遇“寒冬” 百姓的理财投资该何去何从？

　　据中国之声《央广新闻》报道，统计显示，截至11月底，今年以来已有超过百支银行理财産品提前终止，创下2011年以来同期的最高记录。在冷空气席卷我国大部分地区的同时，伴随着央行的不断降息，银行理财业务也遭遇着”寒冬。

　　业内人士分析指出，银行之所以出现理财産品提前终止的现象，很大一部分原因是受到国内宏观经济的影响，先前推出的部分理财産品预期收益率过高，导致银行亏损。

　　受银行理财“寒冬”影响，再加上股市、基金等理财方式的收益不稳定，越来越多的投资者“转岗”，纷纷投向新兴的P2P网贷。数据统计，截止到11月底，P2P网贷行业的综合利率为12.25%，完全可以满足绝大部分人的理财投资需求。除了高收益，P2P网贷低门槛、体验佳、操作灵活等特点也成为越来越多投资人追捧的理由。

　　电网贷CEO谭畅表示，今年7月份国家政策层面明确了网贷在普惠金融中的地位，尤其是前不久网际网路金融被纳入国家十三五规划，国家的扶持态度增加了广大投资者对P2P网贷投资的信心。

　　数据统计表明，P2P理财行业的发展势头强劲，交易额与新平臺激增，相比2014年全年3280亿的交易总额，2015年仅上半年P2P新增交易额就已达到3000亿， 9月、10月、11月都实现了单月破千亿大关，并呈现逐月上升的趋势。目前网贷的累积成交额早已突破万亿，成为主流的理财投资之一。

　　对于当前P2P理财方式备受关注的原因，理财规划师指出，传统理财的门槛通常是五万起，一般工薪家庭很难能选择到合适理财産品，但P2P网贷的出现打破了这种限制，十元百元都可以在P2P进行理财。此外，当前的理财産品中，银行理财年化收益4%-6%，“宝宝类”産品已经跌到2%-3%，而P2P网贷收益收虽然也有下降，但依旧有8%-14%的高收益。低门槛和高收益是P2P网贷受投资人追捧的主要原因。

　　不过，对于投资者而言，除了关注平臺的合理收益率外，更要重点关注平臺的安全性，应以口碑好、项目优质、实力背景强的平臺为首选。可以围绕着平臺的股东背景、注册资金、项目来源、还款保障、用户评价，甚至是媒体报道、网站设计等，这些都可以构成平臺的硬实力。

　　以口碑良好的电网贷为例，电网贷的项目来源于国企和上市企业的供应链融资业务，比如南方电网、中国电信、美的、浪奇等。优质的项目，加上平臺坚守第三方资金讬管这一黄金准则，让电网贷迅速受到投资者的追捧，并获得风投资本的青睐，成为风投系新军一员。除此之外，电网贷还做到了项目资讯披露和资金去向的双透明。投资人不仅能看到项目详细的的融资资讯、风控审核、还款来源、还款保障等资讯，根据自己的风险认知去判断和选择适合自己的项目，还能在讬管账户中清晰看到每一笔资金的去向。

　　理财规划师表示，P2P理财方式是可以弥补传统金融理财産品的不足，让老百姓的理财投资门槛更低、收益更高，但当前P2P处于大浪淘沙的阶段，理财投资客应以稳健投资P2P为主，适当配置，分散投资。