月入3万便利店老板 如何为开分店积累资本？

　　在李克强总理“大众创业，万众创新”的号召下，越来越多的人加入到创业的行列中来，尤其是一些在毕业工作几年有了一定积蓄之后的这类人群，创业的激情和资本均具备，以下是国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德资深理财师所接触到的一个关于月入3万便利店老板如何理财为开分店积累资本的真实案例，仅供参考！

　　【理财案例】

　　李先生今年30岁，大学毕业后在一家大型外贸公司打拼5年后自己开了一个社区便利店，图个自由，已经结婚，有个2岁的儿子，目前经营的便利店刚好3年了，每月收入大概在3万左右，自己有一定的积蓄，目前固定存款80万，结婚时已经在上海买了一套房子，目前每月需要还房贷5000元，妻子在一家事业单位上班，除去单位所扣五险一金，每月有4500元的工资收入。日常家庭生活支出3000元，便利店租金每月1万，便利店其他固定支出3500元，投资股票有3万，余额宝里有流动资金1万。

　　【理财目标】

　　通过利用自有闲置资金进行理财为开分店积累资本。

　　【财务分析】

　　李先生现在属于个人创业的个体户，其财务构成不同于一般家庭，在嘉丰瑞德理财师与其深入沟通交流之后，建议李先生首先做一次财富体检，这个可以由嘉丰瑞德免费提供。在结合李先生财富体检报告的基础上，对其家庭财务的具体分析如下：

　　李先生一家的年收入为：3万×12+4500×12=41.4万；

　　个人资产：80万+3万+1万=84万；

　　家庭负债：5000元/月，每月家庭支出：5000元+3000元+3500元+1万=2.15万；

　　家庭年支出：2.15万×12=25.8万，每年家庭净收入：41.4万-25.8万=15.6万。

　　李先生的家庭支出实际上已经超过了家庭净收入的50%，而在资产配置方面只有股票，日常流动资金放在余额宝里，家庭保障类的资产并没有配置，也没有配置其他类型的理财产品，家庭资产配置结构以及消费支出都不科学合理。

　　【理财建议】

　　李先生作为便利店的老板，平时忙于门店的事情，很难再抽出精力和时间用在理财上，针对李先生的个人实际情况以及财富情况，嘉丰瑞德理财师特给出了如下的理财建议：

　　1、优化家庭收入支出比例

　　李先生每年的家庭净收入实际上并不多，开店所得的收入更多的是被便利店的支出所占据，日常生活开支的大头也被房贷所占据，嘉丰瑞德理财师建议李先生先整合自己的每月收入情况，然后根据自己便利店营业收入的淡旺季来分配家庭的日常支出，如果房贷余下额度不多，可以适当负债争取一次性付清。同时调整自己便利店的进货周期，适时采取促销活动来开源节流降低开店的成本支出。

　　2、80万存款重新调整分配

　　李先生在开便利店后明显过于谨慎和保守，80万存银行不是明智之举，应该重新进行规划，具体可以分为如下三部分：①拿出50万进行稳健型理财产品的配置，鉴于李先生要为开分店积累资金，资金投向偏稳妥，像稳利精选基金这类收益固定，分红机制灵活的稳健型理财产品应该是首选，而像银行类理财产品现在最好不要涉及，因为其收益率目前一直在下滑；②20万可以配置收益和风险稍高的理财产品，包括基金、信托等产品，也可以配置像投资标的为债券市场的众星拱月MOM这类理财产品；③10万留作家庭以及便利店的应急备用金，以备不时之需。

　　3、开店支出明显偏多，寻求创业优惠政策支持

　　根据前面对李先生财富的分析，李先生每年的开店支出明显偏多，这对于李先生财富的积累明显不利，但是李先生也算是赶上了创业的好时机，嘉丰瑞德理财师建议李先生去当地相关部门咨询关于全民创业就业的优惠政策，看能否得到政府的补贴，像李先生这样的个体工商户应该有免征营业税等方面的优惠政策，李先生要好好争取一下，尽量去缩减自己的开店支出。

　　4、个人当老板没了五险，自己要适时补上

　　李先生独自运营一个便利店十分辛苦，需要顾及方方面面，又是家庭经济收入的主要来源，而且在从公司辞职以后，平时公司给交的“五险一金”自然也没有了，作为家庭顶梁柱，李先生必须给自己的身体提供额外的保障，一是重新参加社会保险，基本的社保不能少；二是自己适当配置一些大病医疗险、人身意外伤害险等商业险种，做到未雨绸缪。

　　此外，李先生还有一个两岁的儿子，现在也应该提早为孩子以后入学的资金准备了，可以为孩子选择初中、高中和大学几个时期的教育基金，而且还能够借此在一定程度上抵御通货膨胀的影响。