无风险利率降低大环境下 6%高收益银行理财产品难觅踪影

　　随着国庆节的过去，2015年也进入了最后的尾声阶段，距离2016年的春节(2月8日)，“大花钱”的日子也越来越近。不过，想赶在春节前通过理财投资小赚一笔的投资者可能发现，如今市场上的银行理财产品，收益已大不如前了。

　　国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的数据研究中心调研发现，如今各大银行柜台上的货币型理财产品的收益已经难见6%的高收益产品，只是部分中小城市的城商行推出有少量的6%收益的产品。而全国性的国有银行工农中建交，如工商银行推的某款人民币理财，预期收益在4.5%，5万起投。而10万起投的另外一款产品，收益率也不过5%，且还有0.03%的托管费和0.4%的销售手续费。对此，嘉丰瑞德的理财师表示，受央行降低利率的普遍影响，目前银行的理财产品的“竞争力”其实已经大为下降。投资者投资可不必局限于此。

　　在某种程度上，购买理财产品甚至不如买银行股股票，每年拿分红利息，并可博取股票上涨的潜在收益，这些价值可能还更高。当然，市场上也有一些mom类的证券投资计划，像众星拱月mom证券投资计划这类有8%的固定收益，这些也可以考虑，收益也比银行理财产品要更高。建议资金宽松一些的投资者，可从多方面配置产品，而不必再局限于银行理财。此外，大众原来热捧的余额宝、微信财付通理财等关联的货币基金，目前的收益也是一降再降，两者目前均降至了3%左右水平，也早已不见了4和5的踪影。

　　另外，嘉丰瑞德理财师提醒，现行的银行理财产品中，也开始有越来越多的结构性理财产品的身影，这部分产品跟人民币理财有较大的区别，其属于高风险的投资品种。建议投资者在投资前要看清这类产品的投资挂钩标的，并了解产品的收益结构和相关的触发条件等。当然，一般银行也会告诉你这类产品的投资风险跟货币型理财产品的不同。

　　对于家庭理财，嘉丰瑞德理财师建议普通风险承受能力中等的家庭，如工薪阶层、中产家庭，最好是采取稳健型的投资为主、进取型的投资为辅的投资策略。在投资的比例上，任何时期都不要盲目的跟风投资，注意直接投资于股票的比例不要过高，以免股市的激变造成家庭资产的大的损失。另外，部分持有较多不动产的投资者，可适当的降低不动产的持有比例，转变为金融类资产的投资，以多元化来化解整体资产的波动风险。