膝下无子女 机构养老难 老人该如何理财养老？

　　汪先生今年58岁，夫妇俩在浙江老家的县城里租了个店面做点水果生意。因为妻子有不孕症的原因，两人至今膝下无子女。眼看着就要步入晚年，夫妇俩的养老规划却还没做好，汪先生心里十分着急。按照原本的打算，汪先生夫妇是想在将来没有劳动能力之后就到养老机构去安度晚年的，只是没想到，前些天汪先生到省城一些养老机构进行咨询，发现没有亲属、单位、街道等提供的“担保”，他们并不能自行入住养老院，并且很多养老机构的收费还非常高。如此一来，汪先生夫妇原本的养老计划也不得不做调整。在身边朋友的建议下，汪先生决定到国内知名第三方理财机构嘉丰瑞德进行理财咨询，希望理财师能为他们规划一个合适的理财养老方案。

　　通过与汪先生进行交流，嘉丰瑞德理财师从家庭结构、资产现状、收支情况和风险偏好等四个方面对其家庭的财务状况进行了整理和分析。

　　表1-1 汪先生的家庭财务状况分析表

　　根据表1-1的分析，嘉丰瑞德理财师为汪先生提出了如下建议，希望能帮助他实现理财目标：

　　1、购买商业健康医疗保险

　　对于老年人，尤其是没有子女的老年人来说，身体健康得到保障是养老最应该优先考虑的问题。因此，嘉丰瑞德理财师建议，汪先生应摒弃对保险的偏见，为自己和妻子购买合适的医疗健康保险，以保障两人的健康，同时也降低家庭的资金风险。

　　2、稳健投资获得收益

　　老年人的劳动能力降低，收入减少，储蓄又要用于养老， 因此，可用作投资的资金不多，资金的风险承受能力也低。针对这样的情况，理财师提醒，汪先生应选择稳健一点的投资方式，比如说，配置稳利精选基金这样的固定收益类理财产品，风险低，收益较高，50万元的投入，年化收益率高达10.6%，也就是说一年能获得5.3万元的收入。既可以用这笔收入来支付养老机构的费用，也可以选择用来雇佣看护人员。

　　3、多与亲友联系

　　步入晚年，在生病的时候无人照顾，过节团圆时没有儿孙绕膝，无子女老年人的孤独是可想而知的。如果再与其他的亲友不相往来，晚年生活可能会更加凄凉。因此，嘉丰瑞德理财师建议，汪先生夫妇平时应多与亲友联系，才能在日后有更多的照应。

　　4、以房养老

　　汪先生家有一套房产，因为所处区域不是大城市的原因，市场价值不是太高，但是对于汪先生夫妇来说，也算是一笔不小的家庭财富。考虑到汪先生并无子女可继承房产，建议汪先生采取以房养老的方式进行养老。

　　在当前的社会经济压力之下，为了减轻家庭负担，越来越多的年轻夫妻选择成为“丁克”。人们也开始转变传统“养儿防老”的观念，开始寄希望于“机构养老”。然而，“机构养老”并非是那么容易的，没有亲属、单位、街道等提供的“担保”和足以支付入住费用的收入，“机构养老”也难以实现。因此，嘉丰瑞德理财师提醒，“丁克”虽好，也有不少的“后遗症”，年轻家庭仍需慎重对待。