负利率时代来临 老百姓该如何理财？

　　国家统计局近期公布数据显示，8月份我国居民价格消费指数(CPI)同比上涨2%，而另一方面，自去年以来央行已经有5次降息动作，一年期存款基准利率只有1.75%，这意味着负利率时代已经到来，市场利率赶不上通货膨胀率，把钱存在银行只能越来越缩水。

　　目前理财市场上有三类理财产品已经跑输了CPI，分别是银行存款、部分互联网宝宝以及外币理财产品。融360监测数据显示，目前一年期以内存款利率大多在2%以内，部分互联网宝宝产品收益也跌破2%，大多数外币理财产品都在2%以下甚至1%以下。

　　那么对于老百姓来说，负利率时代应该如何理财呢？

　　首先，戒掉懒惰这个毛病

　　过去很多人没有理财习惯，放任自己把钱放在银行账户里不闻不问，在低利率时代下，这种行为将会导致财富加速贬值。

　　比如说你有10万块钱，如果放在银行活期账户，利率为0.35%，一年利息只有350块钱。一辆汽车价值10万元，按照通胀率2%来算，一年后这两汽车价值10.2万元，涨了2000元。也就是说，一年前你还能买得起这辆汽车，一年后却差了1650元，多不划算。

　　如果你把这笔钱拿去理财，一年收益率能达到5%的话，一年后收益为5000元，总资产为10.5万元，不仅能买得起这辆车，还结余出3000块钱。这里大家看到理财的作用了吧。

　　第二，要么降低你的收益预期，要么提高你的风险承受能力

　　货币宽松时期，市场利率不断走低，各类理财产品收益下降在所难免。因此对于投资者来说，如果还是坚持原则，原来买什么样的理财产品，现在仍然购买该类产品，那么收益必将会下降，投资者要降低自己的收益预期；如果投资者想维持现有收益或者想进一步提高收益，那么只有提高自己的风险承受能力，比如原先是去银行存定期，现在可以购买理财产品，原先是买理财产品，现在可以去投资P2P.

　　所谓鱼和熊掌不可兼得，如果有投资者仍然妄想着可以轻易买到收益在6%以上的银行理财产品，还是趁早打消这个念头吧，至少一两年内不会有这种情况发生。要么降低你的收益预期，要么提高你的风险承受能力。

　　第三，适当加大负债

　　钱花出去了才算自己的，低利率时代下不适合一味攒钱。其实欧美国家利率一直很低，很多人都是今天花明天的钱，中国人思想还比较保守，不喜欢背上太多债务。

　　很早之前这个故事就在流传：一个中国老太太和一个美国老太太进了天堂，中国老太太垂头丧气地说：“唉，过了一辈子苦日子，刚攒够钱买了一套房，本来要享享清福啦，可是却来到了天堂。”美国老太太却喜滋滋地说：“我是住了一辈子的好房子，还了一辈子的债，刚还完，也来到了这里。”

　　我们这里并不提倡大家什么都提前消费，过渡消费容易养成大手大脚的习惯，不过适当加大负债反而有利于财富积累。比如巧借信用卡免息期，消费尽量刷信用卡；此外，在贷款买房的时候，贷款时间尽量长一点，省下的钱用来理财，比拿去还贷款更划算。

　　我们可以来算一下，如果在北京买一套200万元的房子，首付3成是60万，剩下140万需要贷款，公积金最多只能贷120万元，如果用商贷的话，5年以上贷款基准利率为5.15%，按照银行打8.8折计算，利率是4.532%。如果手中有200万，是全款买房子划算还是贷款30年更划算呢？情况就是，如果我们把交完首付后剩下的140万拿去理财，只要年化收益率超过4.532%，就比全款买房要划算。

　　融360总结

　　理财是一门学问，说难不难说简单也不简单，低利率时代下想要获得持续稳定的高收益不是一件容易的事，但是只要投资者掌握一定的理财技巧，合理配置资产，不投机取巧、不盲目追求高收益，让财富跑赢CPI并获得稳定的增值并非难事。