年薪35万外企高级顾问做投资移民

　　【理财案例】

　　Tony，37岁，在上海一家世界500强企业担任高级顾问。Tony现在的年薪是35万。太太在一家中资企业担任行政和人事，收入也不错，每月税后收入9500元。两人育有一小孩，5岁。据Tony介绍，自己明年或许要工作调动往英国工作，而他和太太也将要一起过去。对于家庭的打算，他们有移民的打算。对此，Tony向知名财富规划管理机构嘉丰瑞德的理财师咨询了有关的家庭理财规划方案。

　　【理财建议】

　　通过对Tony家庭的财务的了解，目前Tony有个人资产近700万，其中包括一套房子，价值420万，存款150万，投资，主要是股票资产，价值120万。此外还有一些银行理财产品。在开销方面，家庭平均一个月花费近1.1万。对此，嘉丰瑞德理财师向Tony建议。目前，Tony 的情况是可能会调动往英国工作，距此时间尚有半年多时间。对于家庭的资产，当下应当是利用好，并适时进行好一些理财和投资的计划，今后再逐渐考虑移民和投资。比如：

　　1、不动产的处置

　　对于Tony，如果今后考虑移民，可能自己在国内的房子也要卖掉。但目前为止，计划可能并未真正定下来，因此不妨对房产先按兵不动，等事情定下来后，再做打算，毕竟房产在国内还是比较重要的。而上海，地处大城市，房子的位置也较好，因此短期的流动性也是比较好的。不过在决定前，也可提前在房产交易中介进行挂牌，掌握好市场的行情，为将来交易提供决策信息。

　　2、股票资产的处置

　　目前，Tony也有百万以上的股票资产。而目前的股市行情并不是很好，这部分资产可伺机逢高减持，转变为其他形式的且保值程度较高的投资形式，以减低股票资产变动带来的风险。比如可转为配置低风险的短期银行理财产品或是3-6个月左右的稳利精选基金，使资产能灵活调动，又可以保持增值。目前银行理财产品的收益率在4.5%-5.5%左右，后者稳利精选基金的收益率，3个月投资期的是8%，6个月投资期的是9%，这些都可以用来进行中短期的资金配置。此外还包括对现有的银行存款，也可进行类似的配置。

　　3、适时的投资海外

　　对于将来，建议Tony也可开始用流动资金逐步投资海外，比如通过合适的投资移民获得更好的移民政策等。另外，嘉丰瑞德理财师也提醒Tony要注意汇率的变化形势。比如未来一两年，大的概率是美元将处于一个升值的通道之中，故美元资产的升值可能是一个趋势。因此在资产配置方向、投资方向上，也是一个需要结合实际情况去考虑的。

　　总体来说，对于Tony这样的家庭，在理财上有短期需求的，建议在还没定下来前进行短期的投资，避免资金过多闲置，并获取相应的投资收益；而对于有长期的打算的，建议可通过类似嘉丰瑞德这样的财富管理机构获取更多的海外投资资讯，地区法律法规信息，做好预期规划，以顺利达成财富和生活目标。