养老之事需慎重 “以房养老”仍有待市场检验

　　随着中国老龄化速度的加快，养老的问题也日渐突出，随之也出现了多种多样的养老方式，而“以房养老”作为一种新型的养老方式也日益引起各方的重视，政府也早在2014年就在京沪汉穗四大城市进行了试点，但是市场反应并不强烈。

　　“以房养老”具体是指把房屋抵押给保险公司后，将继续拥有房屋使用权，保险公司则按照约定条件给老人支付一定的养老金。老人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用，如有盈余，将按照约定归还家属。目前“以房养老”保险产品正在探路，国内的房地产市场与“以房养老”保险产品的生存环境差距也很大，据嘉丰瑞德资深分析师了解，由于各地房价差异较大，未来人民币和房价的不确定性非常大，导致房价的增值幅度无法准确预判，以房养老模式还是让人们存在心理上顾虑。

　　举一个很简单的例子，四大试点城市之一的武汉，其房价远不如北上广的房价高，升值空间同样不如北上广大，而且下跌的风险也高于北上广，这样以来，北上广“以房养老”将房子抵押给保险公司养老可能并不划算，房子的升值空间比老人所领取的养老金要多，而且投保手续相对复杂，这也在很大程度上阻碍了人们以房养老的意愿，以房养老只是看上去很美。嘉丰瑞德理财师分析认为“以房养老”只是解决养老产业发展问题的一个重要手段，对于那些需要养老的老人而言，可能更容易接受一些传统的养老方式，比如家庭养老、机构养老或者是投资理财养老，毕竟这些养老方式是大众化的选择，也比较稳定。

　　从另外一个角度来看，对于有着不同诉求，不同境遇的人来说，以房养老有其存在的意义，但是养老非同儿戏，最好以成熟稳妥的养老方式为最佳，而配置稳健收益的理财产品能较好的保障老人的晚年生活，就如配置那些每月像领养老金一样的理财产品，如宜盛财富月月盈，起投金额只有10万，每月能拿至少0.77%的投资收益，相当于是每月都会获得退休金以外的收入，如果投资额度越高，每月的投资收益也会越多，最高每月可拿1.05%的投资收益，对老年人晚年养老是很有帮助的，而且到期还可以拿回自己的本金，而目前的“以房养老”，在老人百年后，房屋的处分权归保险公司，如果在升值空间较大的一线城市，可能并不划算。

　　据嘉丰瑞德相关研究数据统计显示，自2014年7月1日“以房养老”正式试点一年以来，四大城市仅有1家险企和22户家庭参与，“以房养老”作为养老体系的一种补充模式，实际作用有限，这说明人们在贷款买房后又将房产抵押出去的以房养老方式，短时间里很难被接受，“以房养老”实际推行很困难，大规模普及还需要一个较长的转化过程。