【理财案例】
赵小姐28岁,在航空公司从事客服工作。赵小姐爱旅游,也因此而选择到航空公司工作。目前赵小姐的收入每月是1.2万税后。开支方面,赵小姐主要是一些化妆品、服饰的开支,每月平均3000元左右,另外还有娱乐、生活的开支,平均每月3500元。工作几年,目前赵小姐有存款25万。对于理财,赵小姐花了10万投资在股市,不过亏损了3万元。赵小姐向嘉丰瑞德理财师咨询如何做一些改变,投资少亏些钱的理财,大概一年可赚个8%-15%就OK了。
【理财目标】
投资赚钱,收益率预期要达到8%-15%左右。
【财务分析】
对此,嘉丰瑞德理财师分析认为,赵小姐目前的工作单位不错,事业属于比较稳定的增长类型,而她自己也有一定的积蓄,总体的抗风险能力是有的,但经历过股市的一些损失,现在赵小姐的风险偏好属于中等,不盲目追求高收益。经计算,赵小姐目前的个人收支情况大致是:
年收入:14.4万(1.2万x12月=14.4万);
年支出:7.8万(3000元x12月+3500元x12月=7.8万);
年可支配收入:6.6万(14.4万-7.8万=6.6万);
银行储蓄资产:25万;
股市中的资产:7万(10万-3万=7万);
【理财建议】
从收支情况看,目前赵小姐的收入水平属于中等,每年的可支配收入在6.6万左右;目前的储蓄是25万,并不多,但也足够做一些中小型的理财投资。对此,嘉丰瑞德理财师建议赵小姐可进行如下的理财安排:
1、股市调仓换股
目前赵小姐炒股亏了一部分,建议她开始对于手头的股票重新加以认识和判断,如果是质地较差的股票,可考虑调仓换股。如果手头拿的还是好的成长股,可继续持有,等待长期的回调解套。当然如果赵小姐是对股市的综合判断较负面的话,也可以找个好机会,抛售手头的股票,从股市撤出进行其他投资。
2、降低风险转战一些稳健型投资
对于投资理财,股票是风险很高的一种投资类型,若想降低风险,并且希望有不错的收益,建议赵小姐转战一些稳健类的投资,可转为配置市面上的收益稍高的固定收益理财产品。目前赵小姐25万的储蓄,可拿出一半左右的资金用以配置这些稳健型的投资品种,就以宜盛宜盛宝为例,收益率在9.6%-13%,也符合赵小姐8%-15%年收益区间的投资理念,且风险也比较低,可进行尝试。
3、用更好的方法“储蓄”
此外,建议赵小姐平时也多使用互联网金融类的资金管理工具,如余额宝等,用来部分替代银行的活期储蓄,而且还能享受3.5%左右的利息收益。虽然收益不是很高,但几万块钱的资金管理,一年积累下来,估计也能赚个上千元。
4、提前预定和规划旅游出行,省钱!
对于赵小姐可能经常出去旅游,一方面可享受公司员工的机票优惠,另外如果早预定、早规划行程,错开旅游高峰旅游,相信也能省下不少钱,行程也会舒适得多。另外如果有需要,到国外还可帮忙做些代购活动,赚些人情小钱,也是不错的方式。
总之,假如赵小姐如果重新进行一些资产配置的话,虽然资金不是很多,但相信经过改变投资方向和结构,赵小姐的个人财富增值会比以前做得更快和更好。