30岁供职世界500强公司 家庭理财还得从零做起

　　【理财案例】

　　辛先生30岁，研究生毕业后来到上海工作，目前在一家世界500强从事技术管理，每月税后收入约2.5万。辛先生太太是上海人，在一家事业单位工作，收入税后每月7000元左右。两人今年刚买房，现在月供5500元。另外，家庭生活的开支，每月是6500元。考虑上班方便，因此家庭未买车。辛先生和太太现在还有积蓄约60万，目前储蓄在银行。对于现在银行储蓄利率低，辛先生也想到了做一些投资和理财用来增收，并因此咨询了国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师，了解相关的理财规划方案。

　　【理财建议】

　　对此，嘉丰瑞德理财师分析认为，现在辛先生家庭的收入状况不错，每月夫妻加起来有3.2万，开支也不多，只有1.2万，基本每年都有20几万的资金剩余做积累。另外在投资上，现有也有几十万的资产可用。从投资的策略来看，由于家庭成员都比较年轻，抗风险能力也较强，故建议是从稳健和部分做风险性投资的方式开始配置可投资资产。具体如下：

　　1、家庭的基础风险准备金预留

　　首先，应当从家庭资产中隔离一部分的资金用来做家庭的生活准备金、风险准备金。除此之外的资金才可用于其他投资。这部分资金，建议配置金额在日常开支的3-6倍，依辛先生家庭情况，大概是7.2万元，即(5500元+6500元)x6=7.2万。

　　2、做好短期、长期的资金区分

　　预留好资金以后，可做短期和长期的资金区分。短期资金主要是可能在一年内涉及用到的资金；而长期的资金，则是不大可能在一年内动用的资金。对于短期投资，比如是20万左右的话，例如打算购车，则可先配置一些银行理财产品，或是市面上收益比较稳定的互联网短期理财产品，前者的收益在4.5%-5.5%左右，投资期限较为灵活，有1个月、3-6个月左右的都有。后者如稳利精选基金，收益更高一些，3个月的投资收益率是8%、6个月的是9%，这些都可作为短期的投资理财选择，以应付短期流动资金的需求。

　　3、长期的资金投资

　　对于长期的资金的投资，嘉丰瑞德理财师建议可考虑一些固定收益类理财产品，或者也可适当的配置一部分股票、股票基金用来投资。固定收益类产品风险较小，以宜盛宜盛宝为例，一年投资期限的收益率在9.6%-13%。而股票投资、偏股票的基金投资，风险则相对较高，可配置，但需要注意投资的比例不能过高。嘉丰瑞德理财师建议，高风险的投资以不超过可投资资金的30%-40%为宜。

　　总的来说，嘉丰瑞德理财师认为，对于辛先生这样的中产收入家庭，家庭资产的投资还是比较有讲究的，既要预留合理的生活准备金，又要充分利用好资金，使其在使用上尽量“物尽其用”，发挥最大的效率去赚取财富。