巧用公积金贷款买房 总利息可以省下41万

　　今年以来全国30多个城市陆续调整了住房公积金政策。以贷款100万为例，还款30年，目前银行执行房贷基准利率5.65%，而公积金贷款利率3.75%，两者月供相差相1141元，而30年下来总利息相差达41万。

　　本轮公积金政策调整有几方面主要变化： 降低首付比例，部分城市首套房首付降至两成，二套房首付从四至六成降至两至五成不等；提高公积金贷款上限；部分城市对二套房不再有人均住房面积的限制(对二套房的有关政策各地差异较大，具体需咨询当地公积金中心)； 支持异地贷款的城市增加，部分城市将异地贷款范围扩大到全国。

　　自2014年9月30日出台《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》以来，公积金贷款买房的利好消息不断。关于公积金贷款，你至少应当知道这些：

　　1. 连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，即可申请住房公积金个人住房贷款。

　　2. 各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续。

　　3. 根据2014年9月30日出台的房贷新政，取消住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。这些中间费用一般占公积金贷款总额的千分之三至千分之四，最高可达千分之八。以100万的公积金贷款为例，取消4项收费最高可省8000元。

　　公积金贷款有哪些小技巧呢？

　　1合理拉长贷款年限

　　公积金贷款有上限，所以对大部分人来说需要实用“商贷+公积金贷款”组合贷款方式。由于商贷利率高于公积金贷款利率，所以商贷应该优先尽快还。按照这个思路，她理财建议拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。比如同样是100万元商贷与100万元公积金贷款，15年商贷与30年公积金贷款的成本比15年公积金贷款和30年商贷组合划算。

　　2小两口申请公积金贷款有诀窍

　　由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。如夫妻二人年龄差距较大，建议让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

　　3买房前提前停止租房提取公积金

　　正在租房并且暂时没有买房打算的人们可先使用公积金来负担房租，未来准备买房了，算好时间提前停止提取公积金用于租房即可。毕竟，公积金贷款额度有上限，账户里留太多钱也未必都用得上。这样租贷结合的形式能更充分利用公积金。