专家谈降息：房贷5年以上相当于打94折

　　原标题：哈埠专家说降息你钱咋投更划算

　　21日晚，央行发布的消息让刘广来大爷“急了”――存款利率下调了。刘大爷着急的是，自己存在银行的那三年期定期存款的利息是不是也跟着下来了？像刘大爷这样的人有很多，着急定期存款的、着急已经办理房贷是否能享新政策的、着急银行理财产品收益能不能达到预期的……那么，央行降息了，到底给我们带来了啥？有关专家进行了解读。

　　存款

　　之前已办定存的咋办？

　　存款执行原利率不变

　　刘广来大爷算了一笔账，自己的5万元以年利率4.675%存了三年定期，按理说，到期后自己能拿到7012.5元的利息，可央行降息了，三年期的定存利率只有4%，那么到期后只能得到6000元的利息，较之前少拿了1000多元钱。真的是这样吗？

　　昨天，记者走访哈市多家银行了解到，已经办理定期存款业务的市民，存款利率执行原利率不变。

　　再存定期利息是否“缩水”？

　　根据期限有的不降反升

　　央行这次宣布降息的同时，还宣布将存款利率的浮动区间上限由之前的1.1倍扩大到1.2倍。也就是说，银行可在央行公布降息后基准利率的基础上，将各期限利率上浮20%。

　　以一年期存款为例，此次利息调整前的基准利率是3%，之前所有银行都将利率上浮10%，达到3.3%。而这次一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，如果按之前银行将利率上浮10%计算，利率仅为3.025%；如果银行按照1.2倍的上限执行，则一年期的存款利率为3.3%，等同于降息前一年期存款利率上限，储户降息前后收到的利息没有变化。此外，降息后三年期存款基准利率4%，上浮20%后为4.8%，高于降息前上浮10%的4.675%，利息收入不降反升。

　　有市民会问，真有银行能做到“一浮到顶”吗？记者走访哈市多家银行了解到，锦州银行、中信银行(行情,问诊)等已将1年期定期存款利率上浮20%，达到3.3%，而营口银行将各期限定期存款利率全部“一浮到顶”。随后，记者从哈市其他银行了解到，目前虽然正在执行央行的基准利率或上浮10%的利率，但近期可能会接到利率上浮的相关通知。

　　房贷

　　降息前房贷是否享受新政？

　　是否调整得看贷款合同

　　在本次调整中，5年以上的房贷基准利率由6.55%下调至6.15%，贷款利率下调后，之前已经办理过贷款的市民是否可以享受新的利率政策呢？

　　记者从哈市部分银行个人贷款中心了解到，是否能对利率进行调整，还得看“合同”。要根据市民和银行签订过的贷款合同来认定，如有的市民贷款合同内约定，利率可随着国家利率调整进行调整的，则可向银行申请，享受新的利率规定；如合同约定不能根据国家利率变化进行调整的，则还要履行之前的利率规定。