5000万资产富人的财富管理定制

　　白手起家的5000万资产富翁，需要怎样的投资理财规划？

　　《东地产财经周刊》

　　王先生自大学毕业以后便与妻子来到上海打拼，从一无所有白手起家，到现在步入中年成为财富富翁。期间的辛酸坎坷，王先生至今说来，依然历历在目。

　　那时候王先生和妻子还是一个青涩、懵懂、怀揣梦想来到上海打拼的穷苦有志青年，现如今通过二人的努力，在上海拥有了一席之地，并且积累了一笔丰硕的财富。近几年来在王先生的财富迅速积累的同时，如何将辛苦所得的资产做一个全方位的资产配置成为了王先生亟待解决的问题。

　　目前王先生在上海有三套房产，自住房一套，市值约500万，房产投资两套市值约1000万，公司固定资产2000万、信托资产1200万，现金价值300万，无负债。王先生今年40岁，妻子39岁，有两个孩子，一个孩子9岁，一个孩子6岁。虽然不动产和固收类都有配置，但是较为单一，王先生希望可以针对他的现有家庭状况做一个全方位的资产配置，包括子女教育规划，让子女今后赴澳留学等。

　　信托产品投资须慧眼

　　通过跟王先生的沟通后我发现，王先生一直是在一家信托公司配置的信托产品，且一直做的是金融机构股权作为质押类的信托项目，但是上市公司以股权作为抵押的项目，大部分融资方实力不强，看似银行股权质押的背后融资方各有不一，多数公司不在十大股东之列，且资金用途表述不清。就目前情况来讲，金融股权较难估值，方法还未成熟，虽然有金融资产交易所，但不能保证银行股权买卖有市场。

　　9月底，国务院发布“43号文”，主要针对地方政府的债务进行管理和规范，明确举债主体、规范举债方式、严格举债程序，其中，43号文明确表示“剥离融资平台公司政府融资职能，融资平台公司不得新增政府债务”主要通过控制举债规模，地方政府债务实行限额管理，其次限定债务用途。这将大大提高政信类信托项目的安全性。王先生可以把适当资金投入到理财师精选的政信类项目中。

　　200保险规划不可少

　　随着人们财富积累的逐步增加，对家庭资产风险的认识和保险意识也越来越清晰，加强保险在家庭资产中的配置将成为一种需求。越来越多的富人会选择购买保险来作为规避风险和保全资产的一种手段。尤其是像王先生夫妻这一类群体中的私企业主，他们大多工作节奏较快，体力和精力的透支较大，由于工作压力，日常生活缺乏规律，购买一份保险来保障家庭和资产的安全是非常必要的。

　　王先生和妻子作为家庭的经济支柱，重大疾病保险是不可或缺的，它可以保障主要劳动者在失去工作能力的情况下，给予家庭经济上的支持，但王先生和妻子之前忽略了这方面的配置，我建议王先生和妻子尽快填补这方面缺口，以增强家庭的保障力度。根据对国内保险和境外保险的比较，理财师建议王先生和妻子均配置香港保险，香港保险性价比高，保障范围广，国内本土保险公司保险疾病范围小，而且年费高。每年缴纳一样的保费，在同样的缴费年限下，保额相差可以达到5倍之多，重大疾病险，国内一般保35种疾病左右；而香港却可以保50种以上，甚至部分公司超过60种。理财师建议王先生和妻子配置基本保额300万的重疾险，保障期限到终身，年缴保费12.3万，缴费年期18年，总投入221.3万。据王先生说，每年固定收入600万，对于每年缴保费24.6万，没有负担。

　　保险不仅可以保障家庭财务不受影响，同时也是最佳的风险转移方法，在资产传承，合理避税方面也起着至关重要的作用。

　　海外置业向未来

　　2014年1月份至10月份，全国房地产开发投资77220亿元，同比名义增长12.4%，增速比1月份至9月份回落0.1个百分点。其中，住宅投资52464亿元，增长11.1%，增速回落0.2个百分点。这也是今年以来房地产开发投资增速连续第十个月出现下降，而12.4%的增速也创出了2009年8月份以来新低。房地产开发投资增速下行符合预期，这一趋势还会延续一段时间，预计到明年下半年才会有起色。

　　而王先生前两年也在上海购置了房产，一套自住，两套做投资，近期王太太还打算再购置一套作为投资，得知王先生日后想让子女赴澳留学的打算，加上国内房产不景气，我建议王先生在澳洲置业，这样王先生不仅可以作为投资，也可以作为日后子女赴澳留学的居所，同时避免了国内房市持续低迷的情况，一举两得。

　　作为英邦国家，澳大利亚的房地产以成熟稳定，法律健全著称，并且政策上鼓励海外人士投资本国房产。永久产权，无遗产税，无限购限贷，购房成本较低可以贷款，只还利息不还本金，首付30%，以租养息，每月租金可以覆盖房子的本金和利息。若王先生为子女购买一套面积59平方，一室一厅的公寓，总房价44万澳元，首付30%，贷款70%，贷款利率在4.8%-5.2%之间，可选择分期付息，到期还本的方式还款，贷款期限：5-15年，王先生可通过银行贷款30.8万澳元，王先生只需投入房价的30%，按澳大利亚的房价稳定上涨，预计7-10年番一番。

　　在跟王先生探讨交流的同时，我们公司作为澳大利亚的一家公司，有着丰富的海外经验，同时又立足于国内实践，对澳洲的投资机遇有着灵敏的嗅觉和较高程度的把控。

　　经过十年的谈判，“中澳自贸协定”的签署，在投资领域方面，双方相互给予最惠国待遇，大幅降低了企业的投资审查门槛，增加企业投资的市场准入机会、可预见性和透明度。将中澳关系提升为全面战略伙伴关系，为两国深化经贸合作提供了更加稳固、宽广的双边关系框架。“中澳自贸协定”的签署不仅为日后高净值客户海外资产配置提供了更好的投资机遇，同时也将给王先生夫妻这种私企业主将生意走向海外提供了财富契机。