理财类APP市场持续火热 金融信息多样化成研发焦点

　　随着各类理财产品的日益增多，个人财务情况也日益复杂，个人财务管理工具应运而生。最近一年，生活理财类APP发展迅猛。据艾瑞咨询数据显示，截至2014年6月，中国生活理财类APP的月度覆盖人数到达了6818.2万人。然而，大多数理财类APP的服务能力却不完善，仅能满足信息服务和金融服务的一种。所以，提供丰富的理财信息和有保障的金融服务成为各理财类APP大佬们现今的布局重点。

　　生活理财类APP遍地开花

　　随着个人财务情况的日益复杂化以及用户理财意识的提高，理财类APP发展迅猛。

　　就前景而言，我国信用卡2013年累计发卡3.91 亿张，相较2012年末增长18.03%，显而易见，在国内理财类APP面对的是巨大的市场。就需求而言，很多人存在一个困扰，即每到月底，就发现工资所剩无几，甚至空空如也，可怕的是他们自己也不知道钱都花到哪里去了，他们需要一个理财应用来管理自己的日常账务。因此，意识到理财应用的市场前景广阔，各理财APP大佬们皆纷纷杀入这个“战场”。

　　记账软件始于2009年。国内最早的个人记账理财平台“挖财”于2009年6月诞生。随手记也于2010年6月1号正式发布，而且发布之后2周就位居iPhone APP中国区的财务类APP第二。国内首家综合理财交易APP铜板街则于2013年6月11日登陆市场。

　　事实上，在Web时代记账软件相关的工具并不少。据悉，在PC端上记账相关的工具一度达到100多款。

　　最近一年，中国生活理财移动APP行业更是发展迅猛。截至今年6月，理财APP的月度覆盖人数达到了6818.2万人，同比去年的3040.4万人增长了124.3%，远远高于整体移动APP同期64.9%的增长。

　　由于理财移动APP广阔的发展前景，各理财APP大佬纷纷获得融资。随手记于本月初又获数千万美元B轮融资。其早在2012年12月就完成了A轮融资，并于2013年8月完成新一轮的A+轮融资，前两轮累计注资千万美元，投资方均为红杉资本。挖财于2013年9月和10月先后获IDG、鼎晖1300万美元A轮融资，并于今年2月获启明创投1500万美元投资。铜板街也于2013年11月宣布获得IDG领投的千万美元投资。

　　四大原因促理财APP迅猛发展

　　高达124.3%的增长速度，PC端上多达100多款理财产品，不时得到千万级别的融资，这些数据都证明了理财移动APP前景乐观、发展迅速。当然，理财移动APP发展迅猛自然有其原因。

　　其一，商业机会较多。生活理财APP行业由于政策监管宽松和行业壁垒较低，再加上生活理财涵盖了生活中各方面的财务账务，用户对服务的需求多种多样，商业机会也就较多，所以生活理财行业吸引了大量的进入者。据悉，生活理财APP类工具的数量已经从去年6月的39款增长到今年6月的61款，同比增长了56.4%。

　　其二，用户需求增大。在国内，近几年个人财富日益增长、个人金融产品快速增多，然而很多人却没有什么理财的概念，甚至不知道自己的钱花到哪儿去了；另一方面，许多个体经营者的财务管理也还停留在传统的手工账本和EXCEL表上。所以，大众亟需财富管理自助工具来帮助自己管理财务。

　　其三，理财类APP功能、服务不断完善。生活理财移动APP大佬们皆在寻求功能和服务上的不断完善，以满足用户更多方面的需求。不断改进的APP的确也增加了用户粘性，使得用户数量呈现了较大幅度的增长。

　　其四，理财APP用户记录的数据蕴含着大的价值。如果用户把大部分的日常消费开支、金融投资等都记录在案的话，通过这些记录就能够归纳反映出一个用户群体的日常消费轨迹，这些数据对于金融机构开发相应产品来说是大有益处的。这就是很多理财APP即使对用户免费，仍旧乐此不疲的完善应用来吸引用户的原因。而且，随手记与挖财都表示，它们未来的商业化重点正是基于用户的大数据做文章。

　　信息与金融服务一把抓成布局重点

　　业内人士介绍，中国生活理财移动APP行业的商业模式主要分为四种，分别为：账务管理模式、信用卡管理模式、理财超市模式和综合服务模式。随手记是账务管理模式的代表，主要满足用户收支记账、预算管理等需求；51信用卡管家是信用卡管理模式的代表，主要专注于信用卡等用户的卡类管理；百度理财是理财超市模式的代表，其主要专注于各类理财产品售卖；挖财则是综合服务模式的代表，它是国内目前发展最为成熟的，能够同时集记账、理财社区和金融服务等功能于一身。

　　不难概括出，目前理财移动APP的功能主要就是信息服务功能和金融服务功能这两种。信息服务功能就是对用户生活信息进行管理和服务的功能，包括账务管理、信用卡账单管理等功能。金融服务功能则是为用户提供资产管理和金融服务的功能，包括购买理财、贷款申请、信用卡申请等功能。

　　实际上，现有的理财APP产品大多数只拥有这两种功能的一种，很多甚至还处于较低的水平。据艾瑞咨询分析，挖财和51信用卡管家的功能相对而言比较全面，记账和理财这两种能力水平都比较高且比较均衡。其他理财APP则皆突出其中一种功能。随手记比较突出的是记账功能，所以其信息服务功能比较强，然而其金融服务功能尚在完善中，目前还比较弱。铜板街、盈盈理财和百度理财则异曲同工，皆单独突出理财产品的购买功能，所以其金融服务能力比较强，但信息服务能力偏弱。

　　然而，只拥有一种功能还远远不能达到用户的需求。在移动互联网时代，用户需要的是全面丰富的理财信息和有保障的金融服务。与此同时，如若能提供有别于其他理财APP的创新服务，企业就能为参加这场大战增加胜利的筹码。