关注医疗保险

　　如果提到看病，更多的人首先想到的会是一个字“贵”，当然，这也是一个不争的事实，然而由国家通过立法等手段推出的医疗保险制度城镇职工医疗保险与党和政府推出的惠民政策城镇居民医疗保险，无疑对于那些有病需要看的人来讲，不愧是带来了“福音”，有它们的存在，看病不再会是那么“贵”，只要有它们来护航，那即使有病要看，多数时候“钱”不再是问题。假如真正说到医疗保险，可能人们都知道可以报销医疗费，可是一旦说到医疗保险其中的细节和关键问题，也许多数人就不一定很清楚了。

　　城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险的4个不同

　　尽管城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险都属于社会保障医疗保险，但因一个是针对职工，一个是针对居民，所以这两种医疗保险之间也就存在了很多的不同之处，比如：针对的保障对象、缴费方式、医疗待遇等。

　　不同之一：保障对象

　　城镇职工医疗保险主要针对的保障对象是城镇的所有用人单位职工，包括企业(国有企业、集体企业、外商投资企业、港澳台商投资企业、私营企业等)、机关、事业单位、社会团体、民办非企业等单位的职工，以及享受退休金的退休人员；而城镇居民医疗保险则不同，它所针对的保障对象则是处于劳动年龄段的未就业人群、未成年居民，包括中小学阶段学生(含职业高中、中专、技校学生)、学龄前儿童及其他未满18周岁的未成年居民、残疾人一类的低保对象，此外还包括其他城镇非从业人员，以及不享受退休金的老年人群。

　　不同之二：缴费方式

　　城镇职工医疗保险由用人单位和个人以一定比例按月来共同缴纳，缴纳时，个人缴纳部分和单位缴纳部分都由单位统一负责办理。一般来说个人缴纳的城镇职工医疗保险费用约为个人收入的2%，而单位给缴纳的保险费用约为职工收入的6%~10%(例如在北京，个人缴纳的城镇职工医疗保险费用个人缴纳部分为收入的2%，然后再加3元大病统筹，单位的缴纳部分为职工收入的10%)；而城镇居民医疗保险则不同，它则是参加城镇居民医疗保险者自己通过所在居委会或学校(幼儿园)按年缴纳，缴费标准(以北京为例)为：城镇学生儿童个人缴费金额为每人每年100元；城镇老年人个人缴费金额为每人每年300元；城镇无业居民个人缴费金额为每人每年600元。同时按照有关政策的规定，某些情况特殊的居民经资格验审后还可免费参保，这其中包括：享受本市城市居民最低生活保障的人员；享受本市城市居民生活困难补助待遇的人员；残疾程度为一级、二级、三级的精神残疾人和智力残疾人及残疾程度为一级、二级的肢体残疾人和视力残疾人；七至十级残疾军人；城镇优抚对象；民政部门负责管理的见义勇为人员、退养人员、退离居委会老积极分子等。

　　不同之三：医疗待遇

　　参加城镇职工医疗保险者则可以享受住院费用报销、统筹病种门诊费用报销以及用于支付住院和门诊就医时产生的医疗费用、在定点零售药店购买药品和家用医疗器械等费用的个人账户待遇3项内容；而参加城镇居民医疗保险则不同，参加城镇居民医疗保险者只可以享受住院费用报销和统筹病种门诊费用报销待遇2项内容，对用于支付住院和门诊就医时产生的医疗费用、在定点零售药店购买药品和家用医疗器械等费用的个人账户待遇则享受不到。同时因城镇居民医疗保险缴费费率相对较低，因此无论在哪一个地市，同等情况下报销的待遇则也往往都低于城镇职工医疗保险的待遇。

　　不同之四：缴费要求

　　城镇职工医疗保险有缴费年限的规定：男性参加城镇职工医疗保险的年限为25年，女性参加城镇职工医疗保险的年限为20年，在达到国家法定退休年龄之后不需要再缴纳费用即可享受基本医疗保险待遇；而城镇居民医疗保险则不同，没有缴费年限之说，参加城镇居民医疗保险者需要1年缴纳1次，年年都需要缴纳，缴纳即享受城镇居民医疗保险，否则就享受不到。

　　当然，除了这些以外，城镇职工医疗保险和城镇居民医疗保险，还有不少的不同之处，比如报销时的起付金额不同、报销的比例不同，以及报销的金额上限不同等。

　　医疗保险报销费用情况

　　以北京为例，城镇职工与城镇居民的医疗保险费用报销情况分别见表1、表2.

　　表1 城镇居民医疗保险门诊、住院报销年度起付线、报销比例及封顶线

　　报销类别参保人员类别年度内仅一次起付线/元超出起付线到封顶线部分医疗费用报销比例(%) 封顶线/元

　　门诊费用学生儿童 650 50 2000

　　城镇无业居民 650 50 2000

　　城镇老年人 650 50 2000

　　报销类别参保人员类别年度内第一次起付线/元年度内第二次及以后每次起付线/元超出起付线到封顶线部分医疗费用报销比例(%) 封顶线/元

　　住院费用学生儿童 650 650 70 17万

　　城镇无业居民 1300 650 70 17万

　　城镇老年人 1300 650 70 17万

　　表2 城镇职工医疗保险门诊、住院报销年度起付线、报销比例及封顶线

　　报销类别参保人员类别年度内仅一次起付线/元超出起付线到封顶线部分医疗费用报销比例(%) 封顶线/元

　　门诊费用在职

　　本市社区卫生服务机构 1800 90 2万

　　非社区卫生服务机构 70

　　退休 70周岁以下社区卫生服务机构 1300 90 2万

　　70周岁以下非社区卫生服务机构 85

　　70周岁以上 90

　　报销类别参保人员类别年度内第一次起付线/元年度内第二次及以后每次起付线/元报销档次/元超出起付线到封顶线部分医疗费用按级报销比例(%) 封顶线

　　/元大病医疗互助基金

　　支付

　　住院费用在职 1300 650 三级

　　医院二级

　　医院一级

　　医院报销比例(%) 封顶线/元

　　起付线——3万 85 87 90 10万 85 20万

　　3万~4万 90 92 95

　　4万——封顶线 95 97 97

　　退休 1300 650 三级医院二级医院一级

　　医院 10万 90

　　起付线——3万 95.5 96.1 97

　　3万~4万 97 97.6 98.5

　　4万——封顶线 98.5 99.1 99.1

　　五类项目不在报销之列

　　无论就诊也好，住院也罢，医疗保险则有些是不予报销的项目，那对于参加医疗保险者来说，有哪几类项目不在报销之列呢？一般来说主要分为五大类：

　　医疗服务项目类

　　出诊费、院外会诊费、挂号费、检查治疗加急费、病历工本费等；点名手术附加费、自请特别护士等特需医疗服务。

　　非治疗疾病项目类

　　各种增胖、减肥、增高项目；各种健美、美容项目以及非功能性整容、矫型手术等；各种保健性、预防的诊疗项目；各种医疗咨询、医疗鉴定的项目。

　　医用材料类及诊疗设备类

　　义眼、义齿、义肢、助听器等康复性器具，应用正电子发射型断层扫描装置、眼科准分子激光治疗仪等大型医疗设备进行的检查、治疗项目。各种自用的按摩、保健、检查和治疗的器械。还有各地物价部门规定不进行单独收费的一次性医用材料。

　　治疗项目类

　　音乐疗法、气功疗法、保健性的营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目。近视眼矫形术；各类器官或组织移植的器官源或组织源，除皮肤、心脏瓣膜、角膜、血管、肾脏、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植。

　　其他

　　各种临床验证性的、科研性的诊疗项目；各种性功能障碍、不孕不育症的诊疗项目。

　　此外，医疗保险不予报销费用还有：急救车费、婴儿保温箱费、食品保温箱费及损坏公物赔偿费，洗理费、护工费、门诊煎药费，以及其他一些特需生活服务费等费用。参加医疗保险者在就医时发生的上述各项费用，都不在医疗保险的报销范围内，都必须自理。