储蓄比你想象中更重要

　　讲完理财观念的培养，笔者先来谈谈储蓄的问题。

　　在不少人的心里，储蓄早和理财不搭边了，谈存钱吃利息，简直是个老掉牙的事情。许多人下意识就会说，讲理财不应该谈黄金股票期货这种高收益的产品吗，或者至少要讲下基金、债券呀。诚然，许多人都忽略了合理储蓄的重要性，但是在笔者的观念里，储蓄是理财规划中的一件比你想象更重要的事。

　　读新闻，那些成功人士谈起自己的发家史，往往第一个话题就是自己的第一桶金，其重要性可见一斑。对于他们来说，第一桶金往往是来源于初次成功创业所得，但对于普通人，第一桶金就是储蓄了。只有定期储蓄才能有自己的本金，不然日后拿什么来理财。

　　定期储蓄存哪里？我们分两个情况来讨论，第一就是目前热门的互联网理财产品——以余额宝为首的各类宝宝们。虽说这些天余额宝的年化收益率一路走低，现在是略高于5%，但是比起银行活期存款还是高太多，并且它能资金可以随时转入转出，这点深受欢迎。当然目前已被部分银行限制了资金转账的金额，但小额上还是很便捷的。

　　然而笔者想强调的是，它的理财弊端也在于此，对于一些意志不够坚定的朋友们，钱可以随时转出，自己意志一薄弱，花掉账户里的存款，实在是分分钟的事情，因此计划往往败给了消费的诱惑。此外，选择互联网理财产品还需要关注其资质和金融安全性，毕竟目前普遍不推荐过大金额的使用。

　　第二就是银行存款。不少人对此很不屑。因为利息太低了，存钱的利息跟不上钱贬值的速度。这种看法确实没错，但换个角度，存钱在银行是无风险的投资，并且如果存定期的话，没法随时取款，这对于投资水平尚不高，抗风险能力差，或者意志力不坚定的朋友们来讲，实在不失为一个好选择。

　　在今年年初，银行的存款利率普遍上浮。股份制商业银行大部分对利率进行了长期调整或者推出相应活动，以农行为首的国有大银行存款利率上浮也出现松动。并且在金改之后，放开银行存款利率的呼声也越来越强。所以对于未来的银行存款利息，也是可以期待一下的。以工行为例，目前五年期的定期存款利率为4.75%，倘若放开后，再上浮一定比例，也是可以媲美各类“宝宝”的。

　　存期储蓄存多少？一般来讲是抽出月收入的一定比率，但具体占比则众说纷纭，三分之一是流行的说法之一。对此笔者认为，这个很难一刀切。对于不同的人，参加工作的时间长短，是否有固定居所，是否考虑额外深造充电，家里是否有老人小孩需要照料，都是要考虑的，因此我们不妨留在日后再细谈。但这里笔者想先笼统的说一句，您不妨结合自己的实际情况，给自己一个略微苛刻的标准，先做个尝试，日后再慢慢调整。

　　强调储蓄，第一是因为它作为本金的重要用处，第二也是对个人财富观的培养。坚持存钱成为习惯后，让人自觉不自觉的记着在生活中要开源节流，培养良好的消费习惯。毕竟看到账户里的钱一点点积累多起来，也对自己是一个莫大的鼓励。所以理财规划，储蓄先行，它绝对比您想象中更重要。