不甘被互联网理财产品抢饭碗 各银行触网搞逆袭

　　“逆袭”不是草根的专属名词，因为高富帅的银行们也可以拾起这个武器，向互联网开火。从去年以来，各类互联网“宝宝”产品层出不穷，凭借先发优势和客户渠道优势，让银行业常常处于“被动挨打”状态。不过，伴随着银行业主动改变思路，并强化支付服务功能，银行服务全面触网的“逆袭”之潮正在开启，而未来互联网金融有可能会再掀起一波洗牌潮。

　　日前，叫嚣要打造“网络里的银行”的光大银行动作频频。南都记者从其最新年报发现，电子银行客户规模和交易金额大幅增长，截至2013年底电子银行客户量达3391万户，较去年同期增长112%；电子渠道交易金额也同比增长183%，电子银行交易柜台分流率近90%，相关负责人表示，会加强与知名互联网公司的合作，让银行植入互联网基因。

　　无独有偶，记者从中信银行深圳分行获悉，该行与某基金试水一项活期资金余额增值业务，也号称“在完全不影响客户日常支付的同时，为客户卡内资金提供目前远超一年期定期存款的年化收益率”。

　　总部位于深圳的招行也重磅发力移动互联网金融服务。根据其统计，截至2013年底，手机银行签约客户总数已达1569万户，企业手机银行用户数量已达到11.15万户。招商银行微信银行官方微信的好友总数达50万户，信用卡官方微信好友总数达588万户。按照招行前行长马蔚华日前对外界的说法，互联网金融倒逼银行改革，促进利率市场。

　　实际上，银行们此番频繁出兵并非“师出无名”。4月中旬央行发布3月金融统计数据报告显示，一季度人民币存款增加4.72万亿元，同比少增1.39万亿元。这意味着，互联网金融对于银行存款的“虎口夺食”效应明显加强，刺激着银行储户资金的蚂蚁搬家。

　　在银行储蓄存款和现金理财工具的此消彼长中，开始警醒过来的银行们也联手基金公司推出了类余额宝产品。据记者观察，在深圳，几乎各大主流银行都有自己的“宝宝”类理财产品，与互联网理财产品类似，大多是销售基金，每日结算，可自由赎回，零手续费。

　　数据显示，本周，兴业银行掌柜钱包的最新7日年化收益率一度达到5.9570%。而据业内介绍，4月中旬，中银的活期宝一度上涨到5 .4%左右。据记者观察，这些来自银行“嫡系”产品的收益已经明显高于余额宝、理财通、零钱包等互联网品牌的货币基金产品。今年2月底，民生直销银行上线，其推出的“如意宝”对接汇添富基金现金宝和民生加银现金宝，被称为银行版余额宝，上线一个月时间就销售近200亿元。

　　风险透析两“宝”相斗，赢家几何？

　　某基金公司市场部负责人向记者一言蔽之：由于各类“宝宝”产品目前高收益主要来源于银行协议存款，银行业在一定程度上可以影响“宝宝”产品的收益率预期，因此，一旦银行业愿意主动变革，银行版的“宝宝”产品在收益率上也更具优势。

　　还有基金业内人士分析，和余额宝产品相比，银行上马现金理财工具更有胜算，首当其冲是政策护航。如果央行严限第三方支付的政策出台，就会对类余额宝产品的规模带来不利影响，而银行类产品则不会受限。收益率的比拼银行也并不“丢人”，因为最近市场短期利率的快速下滑，加上证监会对货币基金政策收紧，使得类余额宝产品的成本有所提升，而银行版货币基金，银行托管费会给予优惠，有一定的成本优势，与此同时，一个天然的优势是，银行的信用相对互联网平台依然较高。