利用好三道防线防忽悠 不怕存款和理财产品变保险

　　去银行办理存款，结果稀里糊涂买了保险理财产品，“银行存单变保险”的骗局让人防不胜防。不过，4月1日起，保监会和银监会联合发布的“银保新规”开始实施，设立了几道门槛，帮你防“忽悠”。

　　第一道防线：

　　短信提醒“是保险不是存款”

　　57岁的桑先生，去年5月到银行想把自己24000元退休金办定存，“银行工作人员推荐一种5年期的理财产品，当时也不知道是保险，稀里糊涂的签名了。”桑先生说：“其他都是工作人员帮我办理的。接听的回访电话也是按照工作人员事先教我的回答的。”每月退休金只有2000元的桑先生，根本负担不起每年24000元的保费，只能退保损失部分保费。

　　《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》实施以后，银保销售人员不能代替投保人填写保单。而此前很多银保销售人员都会为投保人填好保单，最后由投保人签字。“本人填写”能起到防止销售过程中的“语焉不详”甚至误导。

　　凡是在银行购买了保险公司产品的市民，保险公司都必须在划扣首期保费24小时内，或未划扣首期保费且在承保24小时内，以保险公司的名义，向投保人的手机发送提示短信。

　　第二道防线：

　　被忽悠了15天内可“反悔”

　　2010年1月，于女士到银行办理存款业务，被工作人员推荐买了“理财产品”，而实际上是一款投资连结保险。“我的钱是准备给孩子出国读书的钱，一两年就得取出来，本想存个定期，但听说收益率能达到5%左右，我也就心动了。”于女士说，2月份合同下来，可直到3月4日她才拿到手，这时已经过了保险10天犹豫期。“也就是说，我想不买都不行了，否则就得损失一部分保费。”

　　如果在现场没搞得太清，收到了保险公司短信，才知道购买的是保险，钱已进人家腰包，怎么办？

　　根据新规，“犹豫期”从10天延长到了15天。客户15天之内如果“反悔”的，可以全额退保，这可以有效避免一时冲动或盲目购买的情况发生。

　　第三道防线：

　　65岁以上老人买保险须人工核单

　　郭女士81岁的母亲，2012年2月到银行办理储蓄业务时，听信工作人员的推荐买了2万元收益率比定存高的“理财产品”。回到家，郭女士发现母亲买的其实是保险产品，而且10年才能取出来，“父亲已经90岁了，母亲也81岁了，钱存那么久根本就不现实。”郭女士马上找到保险公司，由于还未过10天的犹豫期，“保费是要回来了，却被收了900元的手续费。”

　　根据新规，对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。