又到季末时 发财的机会到了你准备好了吗

　　又到季末时，理财，你懂的！

　　自“宝宝”产品们问市以来，其受追捧的热度未减，收益却日渐“消瘦”。近日，央行下发草案，拟对第三方支付转账、消费金额进行限制。虽然参与方案讨论的有关人士透露，央行最终出台的方案会与传闻有所不同，余额宝、理财通也纷纷“安慰”客户，目前未受限制，但仍令部分资金量稍大的投资者有所担心。

　　其实，目前市面上性价比较高的理财方式非常多，只要投资者细细挑选，完全可以做到“金钱永不眠”。下面就让小编为您介绍一些近期热度较高的理财方式。

　　银行理财产品——

　　季末高收益“满血复活”

　　每到月末、季末、年末，银行就要上演一番揽储大战，尤其是在各类互联网理财“宝宝军团”的冲击下，商业银行的揽储压力更甚以往，年化预期收益率超6%的银行理财产品提前开始出现，而互联网理财神器的战斗力则明显减弱，7日年化收益率大多在5.5%-5.8%徘徊。

　　记者统计发现，城商行、股份制银行仍是高收益理财产品发行的主力军。例如，长沙银行发行的金芙蓉长盈17号理财产品预期年化收益率最高，达7.7%，理财期限为363天，起始金额为20万元；天津银行发行的汇富计划61期理财产品期限只有33天，预期年化收益率却高达6.4%。据不完全统计，南京银行本周发行的预期年化收益率超6.2%的产品就达到7款之多。

　　股份制银行的高收益理财产品大多针对贵宾客户，如平安银行“私行专享尊贵组合A资产管理类2014年15期”投资期限105天，预期年化收益率则达6.2%。兴业银行“私人银行客户专属人民币理财产品第043号”169天期理财产品预期年化收益率达6.5%。华夏银行、广发银行针对高净值客户也发行了预期年化收益率超6%的理财产品。某商业银行理财经理表示，提高收益率是为了在季末吸引更多的存款。由于互联网理财产品的冲击，银行普遍面临存款流失的压力，提高产品收益率无疑是最好的选择。

　　银率网分析师殷燕敏表示，2月银行间资金面较为宽松，货币市场利率持续回落，银行理财产品的平均预期收益率也持续下滑。3月下旬资金面或将向偏紧的态势发展，银行理财产品的平均预期收益率有望小幅攀升。此外，临近季末银行又将面临存贷款考核，季末效应将再次显现。

　　不过，对银行有利的莫过于互联网理财产品收益率的节节下滑。自3月初以来，“宝宝军团”的7日年化收益率几乎全线跌回“5”时代，并且还在一路下滑。数据显示，3月23日余额宝7日年化收益率为5.516%，微信理财通的7日年化收益率为5.562%，苏宁零钱宝挂钩的两只基金收益率分别为5.373%和5.137%。甚至连之前一直坚守6%以上收益率的百度百赚利滚利，昨日也跌至5.984%，终于失守6%大关。

　　分析人士认为，互联网理财产品的收益率下滑很正常，春节前市场资金紧张，1个月银行协议存款的年化利率最高曾飙升至9%左右，货币基金就会出现比较特殊的高收益时段。目前市场有所缓解，货币基金收益就会逐渐回到正常水平。另外，互联网公司在推广理财产品时，前期不少都是贴钱推高收益水平的，在运作一段时间后，补贴红利就会取消。互联网理财高收益神话的终结，让银行理财业务有了“扳回一局”的机会。

　　投资小贴士

　　银行的理财产品说复杂很复杂，说简单也简单。复杂是因为挂钩的产品不同，投向也千差万别，因此收益率难以一言概之。简单则是因为总体而言，理财产品的预期收益率和整个阶段市场资金利率水平有关。这就是为什么月末、季末和年末，理财产品预期收益率都会比平时要高的原因。

　　在经历了2月份，市场利率总体宽松、理财产品收益回落后，本周五开始到本月末，理财产品的预期收益率会迎来反弹。据银率网最新查询的信息显示，目前3个月保本理财产品的预期收益率约在5.1%左右，部分不保本的理财产品6个月的收益甚至接近6%。

　　建议投资者在购买理财产品时，除了考虑信用风险、理财产品不成立风险外，还要着重考虑流动性风险，即一般理财产品投资者无权在理财期内提前终止，而只能在本产品说明书所规定的时间内办理产品申购与赎回。这就意味着找准时机购买很重要，一款3个月期限预期收益率为5.1%的理财产品，与一款预期收益率5.5%、6个月期限的理财产品相比，建议选择3个月期限的，因为这样可以赶上6月底半年末的行情。