稳扎稳打 增厚家底

　　“独在异乡为异客，每逢佳节倍思亲”，尤其是像丛先生这样到了适婚年龄，多年的漂泊生活加上一线城市不菲的生活成本，令丛先生做出了从上海撤退，回乡结婚发展的决定。由于不善资产打理，几年在大城市的生活没有过多的财富积累，但是通过仔细的梳理与合理的理财规划后，要在几年内积累一定的回乡资本也并非难事。

　　多管齐下积少成多

　　由于丛先生在几年之后有回老家结婚购房等刚性理财目标，所以在追求一定收益率的同时，应采取较为稳健的资产配置。丛先生已有一定的活期及现金储备，建议将购买的定期储蓄存款分开配置，其中的10%可以购买银行的货币型理财类基金，在特殊时期部分优秀产品的短期收益率甚至超过7%，而长期年化收益率也能达到4.5%以上，且可随时赎回，保证了流动性和收益性。剩下的70%资金可配置收益率较高的银行理财产品或债券型基金，目前大多数银行理财产品中长期收益率在6%左右，风险可控，可做相对稳定的固定收益回报。最后一部分可以适当投资股票型基金，博取高风险收益。假如未来3年内A股出现重大牛市，可以帮助丛先生博取超额的收益。

　　善用政策社保无忧

　　丛先生已经36岁，回乡安家的第一步当然是购房结婚，一般普通的二线城市小户型房价在70万~100万元，丛先生的存款并不充裕，建议贷款买房更为妥当。依据目前的上海公积金政策，丛先生离沪后无法办理公积金转存，在上海缴纳的住房公积金只能在离沪前去公积金中心办理销户结清手续，提取在上海缴纳的全额公积金款，可充实今后购房的首付款。在老家安顿好后，应尽快找到工作重新开始缴存公积金，用以今后的公积金贷款。由于丛先生在上海并未有过买房和贷款记录，所以不会影响今后在异地的贷款资格。

　　另外丛先生在上海缴纳的养老金个人账户可以办理转缴存，上海的养老金不会清零可以转移到家乡开立的养老金账户，回到家乡后应继续缴存养老金。丛先生有在上海从事IT行业的经验，这几年可以多考点IT证书，回家乡后可以找到更好的工作，充实自己的收入。

　　基本保障不可缺少

　　丛先生人近中年，目前处于事业打拼期，常年在异地工作辛苦，今后的工作压力也会很重，适当的保障支出不可减免。目前可以考虑消费性的定期寿险和重疾保险为主，此类保险保费支出较低，能以最低的花费换取尽量大的保障。待到日后，丛先生组建了家庭，事业发展成熟，家庭有了更多的富余资金后，再动态调整保险品种，适应家庭变化。