“家庭保险”那些事儿

　　人生有许多不确定性，需要用一种保障手段来为自己和家庭撑起保护伞，制定家庭保险计划就显得格外重要了。在构建家庭保险计划时，根据家人实际情况大致可分为以下几种。

　　家庭支柱保险计划： 建议优先选择意外险 ，且保额要适当高些，建议在年收入的5至10倍及以上，万一意外不幸发生，也能保证家庭至少5年的财务稳定。在意外保障做足后，建议为其购买重疾险 。若家庭支柱有社保 ，建议保额在10万至20万元，进而相对轻松地应对各种重大疾病 .

　　孩子保险计划： 在大人保障做足后，可考虑为孩子购买保险，建议优先选择意外险和健康险 。如需要经济实惠、性价比高的产品，建议购买附加意外呵护、医疗补偿和健康保障的消费型产品，可以较低的价格 ，获得意外、医疗和重疾的三重保障。若家庭经济条件较好，则可单独购买意外险和健康险，给孩子专门的意外和健康保障。此外在基础保障做足后，倘若孩子年纪较小，可为其购买教育金保险，提前储备教育资金。

　　老人保险计划：赡养父母是义不容辞的责任，因此在制定家庭保险计划时，不要忘记给父母购置适当的保险。给老人买保险应优先考虑意外险。因为老年人遭受意外风险的概率较大，而意外险保费便宜，保障实在。在意外保障做足后，可为父母挑选健康险，由于老年人购买长期型的健康险费率较高，不划算，建议购买消费型补贴产品，以较低的价格获得意外和健康的双重保障。

　　家庭理财保险计划：

　　家庭理财最安全、最有效的方法是购买投资理财保险。对于有稳定收入来源、短期内又没有大宗消费计划的家庭，买分红保险是一种较为理想的投资。在购买此类保险时，需格外关注红利领取方式，有效利用“复利”增值，同时也要知晓红利分配是具有不确定性的。