银行理财产品门槛降至1万元？

　　在平安养老金橙养老保障管理产品第6号组合第2-5期成立后，平安银行又于2月21日至27日开始销售该产品第6号组合第6-9期和第7号组合第2-5期。该产品1万元起购，预期收益率在6.4%至6.8%之间。

　　对此多家媒体报道称，该产品打破了此前银行理财产品必须5万元起的惯例。不过，银率网分析师指出，平安银行的金橙养老保障管理产品并非银行理财产品，因此银行理财产品门槛降至1万元属于误解。

　　金橙养老非银行理财产品

　　近日有媒体报道，“从平安银行某支行网点获悉，该行发行了首款起始投资金额为1万元的保本理财产品—金橙养老保障管理产品，预计年化收益根据投资期限不同从6.4%到6.8%不等。”

　　这一产品也可以通过赢富财经网的理财产品库查询到。通过查询可以发现，目前在售的该系列产品共8款，投资期限从31天至454天不等，预期收益率在6.4%至6.65%之间，销售地区涵盖上海、东莞、重庆等地。该系列产品最引人注目的就是起购金额仅为1万元，且预期收益率明显比平安银行在售的其他系列理财产品高。不过，与媒体报道不同的是，在该产品库中，上述产品均为“非保本”。

　　近期银监会并未下发关于银行理财产品降低门槛的相关规定，缘何平安养老金橙养老保障管理产品就可以1万元起购？在中国平安官网有关该产品的说明书中明确指出，该产品的管理人是平安养老保险股份有限公司，平安银行仅是该产品的代销机构。

　　银率网分析师认为，由于资产管理者并非平安银行，因此该系列理财产品不能被定义为银行理财产品，因此银行理财产品门槛降低属误解。

　　理财需关注产品说明书

　　“相关理财网站将其列入银行理财产品，但这并非平安银行违规。”银率网分析师说，不过从媒体的相关报道中，可以看出平安银行的理财经理并未明确指出该产品仅是该行代销的理财产品，而非该行自身发售的理财产品。相信很多投资者也并未仔细阅读产品说明书等信息，就误以为是银行理财产品进行了投资。

　　根据平安银行的公告，金橙养老第6号组合第2-5期产品募集期为2天，共募集资金5.9亿元。

　　由于银行不仅发售自己的银行理财产品，还代销其他机构的理财产品。很多时候，投资者都没有了解清楚产品是否为银行理财产品、产品的收益类型、风险等级等基本情况，就盲目投资。而银行理财经理为完成销售业绩，也往往会避重就轻，高调宣传产品收益高等优势而回避风险，导致投资者购买到与自己风险承受能力不匹配的理财产品。

　　事实上，这也是造成银行在理财方面被投诉的一个重要原因，银率网2013年度360°调查报告结果也显示，在2013年购买过银行理财产品的受访者中，72%的受访者都遇到过不同程度的理财产品销售误导，将银行代销的产品当银行自家产品销售仍然频繁发生。

　　因此，银率网分析师提示投资者，在购买银行理财产品之前，还是需要认真阅读产品说明书，关注产品的投资管理人、产品的收益类型、风险等级、收益计算方法等基本信息。