提前还房贷不如优化投资

　　春节刚过不久，很多家庭都开始规划财务。其实，对于买房、买车而身负贷款的“房奴”、“车奴”，理财专家建议，从目前各类产品的利率差异来看，将这些余钱投向一些稳健的理财产品，可能更好于提前归还所欠的银行贷款。

　　据分析，最不急于还贷款的，可能是享受公积金贷款买房，或者房贷、车贷享受利率优惠的朋友。以房贷为例，按照最新的房贷利率统计，公积金贷款年利率为5年期为4%、5年期以上为4.5%。还有一些在2008年前后买房的朋友，一直享受商业贷款7折的利率优惠，实际利率成本约为5年期为4.03%、5年期以上为4.16%。

　　而目前很多稳健理财产品的收益率都超过了5%，足以覆盖公积金和7折商贷的利息成本。

　　具体来看，截至本周三，168只可比货币基金(A、B类分开计算)中，共有96只基金7日年化收益率高于5%，其中，泰信天天收益、广发天天利、汇添富全额宝等23只基金的7日年化收益率高于6%。

　　一些收益较高的货币基金收益率甚至长期维持在6%以上，超过了全额商业贷款的利率。以今年以来净值增长率在同类货币基金中排名第一的汇添富现金宝为例，截至本周二，已经连续66天7日年化收益率超过6%。

　　专家建议，只要货币基金的收益率高于自己的银行房贷利率，就可以考虑将资金继续留在货币基金中赚取收益。如果随着资金面的缓解，货币基金收益率开始回落，一旦货币基金收益率低于自己的房贷利率，投资者就可以随时考虑是否将货币基金转为还房贷。