理财规划中六张保单不可或缺

www.yingfu001.com 2014-02-20 14:57 赢富财经我要评论

  从单身到成家,从养育小孩到养老与遗产问题,在人的一生当中,都会面临各种不同的财务需求和风险。对于这种财务需求和风险,其实可以通过保险来实现。保险理财规划师认为,在这个历程中,有6张保单不可或缺

  第一张:意外险保单。25岁到30岁的年轻人经济能力还有限,还在创业或打拼,为人生积累财富的阶段。意外险是该阶段必备的第一张保单。

  意外险可提供生命与安全的保障,功能是身故给付、残疾给付,而且意外险的附加险种也是必要的选择。因意外发生的医疗赔偿,包括门诊费用等合理医疗费用都可以获得相应赔付,同时,小病的住院费用,也可以附加住院医疗或费用补贴来实现。

  第二张:重疾医疗保单。许多都市人处于亚健康状态,大病发病率越来越高,发病年龄越来越低。在感冒一次也能支出上千元的今天,疾病已成为家庭财政的“黑洞”。重疾医疗保单,是转移因病致贫风险、获得保障的极佳方式。

  第三张:子女教育金保单。孩子出生之后,为教育准备一笔资金就成了当务之急。财富规划师提醒消费者,在家庭经济状况允许的条件下,可及早为孩子购买教育险,并兼顾保障需求,为孩子铺就一条平坦的求学之路。

  兼具教育金储备和保障功能的两全保险就是不错的选择,其作为一款分红型教育金产品,一方面可以为父母减轻儿女教育支出的压力,另一方面还可以为孩子提供成年后的生命保障需求。

  第四张:养老保险单。在资金允许的情况下,应考虑买一份养老保险。养老保险兼具保障与理财功能,又可以抵御一部分财产贬值,且养老保险应当尽早购买。

  第五张:保障财富的保单。随着年龄增长,贷款买房、买车,都市里的“负翁”越来越多,同时,风险也在所难免。因此要把风险转移出去,保险可以为个人及家庭提供财富保障。此时,建议消费者可选择一款集风险保障、健康、彰显养老功能的三合一终身分红险,从根本上为客户搭建长及一生的风险防范体系。

  第六张:财产增值保单。如果手上有充足的闲散资金,特别生意上有频繁的大额资金进出,这时就可考虑财产增值的保单。对于有此类需求的消费者,则可以考虑领取比例较高、积累能力强、贷款比例高,且兼具分红和万能险组合的保险产品,这样就可以在保证现金流稳定的基础上,每年还可领取较高比例的保险金,直到终身;同时,还能通过分红和万能险账户实现双重增值;另外,选择贷款比例高的保单,客户就可在需要时通过保单贷款实现资金周转。

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