银行理财产品收益险守4%

　　随着监管从严，银行理财产品收益直线下滑。在刚刚公布的4月到期理财产品中，有101款未实现预期最高收益率，其中79款为结构性产品。与此同时，目前在售的理财产品中，4.5%以上的预期年化收益率都已经非常稀少。业内人士表示，受信用风险影响，商业银行纷纷对委外业务资金的信用债投资设置更加严格的资质门槛，势必还将为银行理财产品预期收益率的降低打开更大空间。

　　银行不得捆绑销售

　　银监会近日印发《关于规范商业银行代理销售业务的通知》(下称《通知》)，规定商业银行只能代销持有金融牌照机构发行的金融产品，由总行对代销业务实行集中统一管理，并禁止非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售。

　　业内人士表示，此次《通知》出台将规范银行的各类代销业务。《通知》中要求银行对客户风险承受能力进行评估，只能向客户销售与其风险承受能力相匹配的代销产品。记者了解到，商业银行代销业务发展较快，代销产品种类逐步增多，规模不断扩大，部分商业银行在代销业务中出现了误导销售、未经授权代销、私自销售产品以及与合作机构风险责任不清等问题，而《通知》的出台将规范市场运作。

　　除了对客户风险承受能力进行评估外，《通知》还要求，银行不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户。不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售，不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售，不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等。同时，银行营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等。而银行只能代销由银监会、证监会和保监会依法实施监督管理、持有金融牌照的金融机构发行的金融产品，不得代销该范围以外的机构发行的产品。

　　4月银行理财产品收益险守4%

　　随着监管从严，银行理财产品收益直线下滑。普益标准最新发布的数据显示，4月330家银行共发行了7398款个人理财产品，产品发行数量较上期减少381款，环比下降为4.9%。不仅如此，在4月公布了到期收益率的产品中，有101款未实现预期最高收益率，其中79款为结构性产品。

　　从统计结果来看，4月，7398款银行理财产品平均收益率为4.04%，距离跌破4%仅一步之遥。其中，仅71款产品预期最高收益率在6.00%及以上，占比0.96%。在6826款固定收益类人民币理财产品中，除1个月以下理财产品平均预期收益率为3.71%，环比上升0.28个百分点外，其余均出现不同程度的下跌。

　　5月这种趋势还在继续。记者昨日登录银率网查询发现，目前在售的理财产品中，4.5%以上的预期年化收益率都已经非常稀少，而且多是珠海华润银行、广东南粤银行、广州农村商业银行以及长沙银行等城市商业银行或城商行发行的。股份制银行发行的理财产品中，招商银行发行的“高净值专享”招银进宝之鼎鼎成金14904号理财计划，预期最高年化收益为4.3%；平安银行发行的平安财富-和盈资产管理类2016年79期人民币理财产品(广州分行)，预期最高年化收益为4.25%，都已经算是这些银行在售理财产品中收益相对较高的了。

　　4月

　　330家银行共发行了7398款个人理财产品，产品发行数量较上期减少381款，环比下降为4.9%

　　在4月公布了到期收益率的产品中，有101款未实现预期最高收益率

　　5月

　　4.5%以上的预期年化收益率已非常稀少

　　招商银行发行的“高净值专享”招银进宝之鼎鼎成金14904号理财计划，预期最高年化收益为4.3%；

　　平安银行发行的平安财富-和盈资产管理类2016年79期人民币理财产品(广州分行)，预期最高年化收益为4.25%

　　(算是在售理财产品中收益相对较高的)