投连险债券账户表现惊艳 指数账户收益惨败

www.yingfu001.com 2014-08-05 18:32 赢富财经我要评论
投连险债券账户表现惊艳 指数账户收益惨败

  保险与资本市场最为密切的投连险在6月份表现不俗,单月收益率达到1.85%,创今年内单月收益榜首。不过悲催的是:投连险6月的收益并没有扭转上半年的颓势。根据华宝证券2014年上半年投连险业绩半年报显示,上半年偏股型投连险账户收益率被集体拉低。上半年出现亏损的账户均为偏股型账户,占比超过4成。此外,因为今年债市率先走出一轮牛市,债券型投连险产品全部获得正收益。由于今年债市回暖,6个债券型账户步入收益率前十。

  黑榜:半数净资产破“1”

  为了更真实地反映连投险的赚钱能力,南都君挑选了104只偏股型账户进行统计。对比6月30日各家险企官网披露的账户最新净值数据统计发现:在104个偏股型投连险账户中,有55个账户单位净资产小于1元,占比超过一半。

  其中,单位净资产最低的是中英指数增强型账户,仅剩0.3379元,自该账户成立7年以来,累计缩水达65.54%。中英人寿另一指数型账户卖出价仅为0.4921元,7年累计缩水49.87%。

  同样成立于2007年牛市下半场的投连账户,中意积极进取账户单位卖出价为0.42元。建信指数成长型单位卖出价为0.49元。

  投连险的投资账户盈亏与保险公司投资业绩、资本市场表现紧密相关。南都君统计发现,2007年、2008年偏股型账户合计成立66个。这些多是生不逢时的账户,有44个账户到目前仍处于跌破净值的状态。

  投资提醒

  历史业绩起伏大

  投资收益的高低取决于保险公司的实际操作水平。不过,南都君在梳理统计账户时发现,投连险运行多年,投资账户业绩分化严重、而且表现变化莫测。历史业绩起伏巨大,难以作为选择依据。

  今年投资回报以-12.35%的国寿平衡增长账户成为今年以来表现最差的账户。而在过去的2013年还以22.47%的涨幅在全部账户中排名第三。2014年上半年国寿平衡增长账户又出现大跌,截至6月30日卖出价为1.0571元。

  红榜:冠军7年才解套

  2014年上半年投连险业绩居前的账户中,太平依靠旗下产品投资高收益再度夺冠,在各类账户收益排列前十的统计名单中,均有2只产品入围。太平价值先锋型账户以8.73%的收益率再度夺冠,该账户20 13年曾以27.82%收益率名列年度冠军。太平价值先锋型账户成立于2007年10月,截至2014年6月30日的卖出价为1.0040元,也就是说,业绩冠军用了7年才刚刚解套。

  招商信诺锐取A型今年上半年取得5.15%的收益率,在统计中名列第四,该账户成立于2010年3月,截至今年6月30日净值为1.2835%,成立以来收益率为28.35%。不过值得注意的是,招商信诺可算是投连险账户设置最多的公司,在2004至2009年五年间,招商信诺先后设立了21个投连险账户,招商信诺12个涉股账户当中,今年上半年仅有2个账户实现正增长。

  投资提醒

  转换账户要灵活

  比如说,今年3月份以来,受创业板和中小盘股票下跌的影响,股市进入调整期。在这样的市场环境下,高仓位配置的投连账户相对比较被动,净值跟随股票市场调整而产生波动,部分产品出现了亏损。而灵活配置的账户在年初就将仓位降到了50%左右,主动调整适应股票市场的变化,取得了不错的正收益。保险规划师表示,投资者需要了解不同账户的投资方向,同时研判下阶段的市场行情,通过不同账户间转换来控制今后的投资风险。

  投连险跑输公募基金

  虽然6月单月投连险账户收益高于同期沪深300指数,但与可比公募基金相比,除货币型账户6月的平均回报率为0 .4%,微微高于货币市场基金指数的0 .32%外,投连险其余6类账户全面跑输可比公募基金平均收益率。

  如与股市关联度较大的投连险激进型和混合激进型账户6月的收益率分别为2.07%和1.87%,而可比公募基金普通股票型基金指数、偏股混合型基金指数的平均收益率分别为2.75%、2.37%。

  投资提醒

  莫用投连做短线

  “不少人都有误区,认为投连险是一种短线理财产品,其实投连险是一种风险自担的投资理财产品,投资者切忌抱着‘短线投资’的想法购买投连险。”广州一位保险资深人士向南都记者表示,投连险的收费比较复杂,在购买和交费环节所产生的费用都要超过基金。

  此外,投资者购买投连险后,交付的保费,一部分进入保险账户,另一部分进入投资账户,即按照约定的管理费委托保险公司进行投资运作,投资者通过投资账户净值增长实现收益。投连险是一种投资型保险,所以只有保险保障需求的人不适合购买投连险,风险承受能力比较低的老年人不宜购买投连险,并且短期资金需求量大的人也不宜购买投连险。

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