当家人莫忘做好家财“备份”

www.yingfu001.com 2014-03-25 06:14 赢富财经我要评论

  “财务大臣”在家庭中扮演着举足轻重的角色,一旦该成员发生意外,家庭经济可能陷入困境。因此,做好适当资产梳理、备份工作很有必要,这也是对家庭其他成员的一份责任。

  “集权”理财藏隐忧

  “我们家里的钱都是我先生管的,有多少存款、多少投资我可搞不清。”

  “我太太本来就是做财务的,让她管钱最合适了,炒股票、买基金都是她一手打理的,我几乎不怎么过问。”

  这样的情况想必在很多家庭中都有存在。好处在于,由某位成员“集权式”负责财务管理能更好地整合家庭资产,平衡好各类投资理财的配比,也避免投资分歧的产生。

  不过,这种模式存在一个隐患,万一这位家庭成员遭遇意外突然身故或其他原因难以继续打理家财,那么其他家庭成员可能会对家庭资产一头雾水。就连最基本的有多少存款账户、有多少投资账户都不清楚,很可能因此影响原本正常的家庭经济运转,甚至导致部分资产的“流失”。

  因此,我们建议各位家庭“财务大臣”,在你打理家财的同时,做好有效备份,以确保其他家庭成员在某个特定时间能顺利接手,防止因此产生的财务危机。

  财务“备份”要分类

  所谓“备份”,就是你需要保存一份文件,或留存于电脑上,或纸笔记录,登记下家庭名下的各种资产,尤其是平日里不起眼、容易被忽视的资产及必要的交易密码。这样,即便出现突发状况,其他家庭成员也能根据这一备份来继续理财。

  首先需要整理的是存款类账户。通常家庭存款账户不止一个,你需要清楚列好开户行信息以及取款密码。尤其是一些纸质定期存单,应当统一集中起来保管,以防被遗忘。

  除了传统意义上的存款外,还有一类“存款”值得注意,就是一些购物平台的预存款,如一号店、易果生鲜、京东、当当网等。如果不知道用户名和密码,家人恐怕是很难消费预存款的,等于变相的资产流失。

  其次需要整理的是投资类账户。随着人们理财意识的增强,投资账户中的资产往往占家庭总资产的比例较高。就以当前比较热门的“宝”类产品来说,你可能将钱投入了不同产品中,这里几万元、那里几千元,在不知道密码的情况下,家人要赎回这些产品是比较困难的,过程会有些繁琐,因此,你至少应当记录清楚都投资有哪些“宝”类产品,交易密码是什么。

  股票投资、基金投资等亦是如此,尽管要查到账户信息并不困难(通常有身份证号码即可),但若没有交易密码,资金的转出会多出不少步骤。因此,让家人了解这些账户的基本信息很有必要。

  在投资资产中,最容易被人们所忽视,且家人不易知晓的是那些年限较长、无需频繁操作的产品,比如信托投资。如果你曾经悄悄投资了一笔信托产品,那么最好将有关情况和家人做个报备,让他们心里有数。

  再来说说不动产。可能你会诧异,连房产都会搞不清吗?是的,你可别不信,如果你所投资的房产数量很多,同时又只由你一个人经手操办,那么家人还真未必都弄得清楚。特别是一些投资者,为了防止日后房产税风险,会将房产挂于他人名下,再通过公证来实现对房产的所有权。这种情况下,家人就更是一笔糊涂账了。

  除了以上家庭普遍拥有的资产项目外,对于藏品类资产的登记也很重要。因为这类资产往往价值较高,且多数被保存在住宅以外的场所。例如,不少投资者会选择租用银行保险箱,这一举动若没有告知家人,那么最糟糕的情况就是,没人知道“宝贝”在哪儿,更不知道如何提取。

  最后,我们需要提醒大家,保险保障情况应当是所有家庭成员共享的信息。每位家庭成员究竟有无身故保险、承保的保险公司是哪家、保单存放于何处、保额多少都应明确知晓。比如此次马航班机失联事件,对于信用卡提供的免费保险保障,以及其他情况下获赠的保险保障,也不应遗漏,因为保险赔偿金能最直接、最有效地保障家人生活

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