车险理赔潜规则激怒车主 按新车收费按旧车赔钱

　　轿车肇事撞树报废，曝出保险公司收费、赔偿两个标准：保险公司按新车价值收取保费，可理赔时却不同意按这个标准赔偿，只愿按折旧价赔偿，而两者相差20多万元！

　　3月6日，沈阳晚报、沈阳网记者从铁西区人民法院获悉，保险公司这种做法有违诚实信用原则，保险公司应按交保费时所认定的价值予以赔偿。

　　轿车肇事报废赔偿起纠纷

　　2012年11月2日13时，刘女士驾驶奔驰轿车行驶到铁西区小四路时，因躲避其他车辆，导致失控撞到了路边大树上，造成车辆损坏。刘女士第一时间通知了保险公司，经保险公司认定，车辆完全报废。刘女士为该车在保险公司投保了车辆损失险和不计免赔特约险，保险金额为486300元，支付了保险费8852元，保险期限自2012年1月22日起至2013年1月21日止。车辆报废后，刘女士曾就赔偿问题多次和保险公司协商，因赔偿标准不同一直没有谈妥。

　　刘女士认为，自己轿车是花52万多购买的，保险公司应该按当年投保的保险金额486300元进行赔偿。可保险公司却认为应该按折旧算出的价值进行赔偿，该车使用多年并且逐年贬值，现在实际价值只有258711元。另外，刘女士不是车主，没有权利索赔。

　　法院判保险公司赔48万

　　协商未果后，刘女士将保险公司起诉到铁西区人民法院，要求保险公司支付保险金486300元，并承担诉讼费。

　　铁西区人民法院认为，根据相关法律规定，虽然车辆登记所有权人为他人，但车辆由刘女士占有使用，并且刘女士向保险公司投保了车辆损失险并支付了保险费，同时约定自己为被保险人。因此应当认定刘女士对该车具有动产物权，有权请求赔偿金。

　　另外，保险法规定，保险标的发生损失时，以约定的保险价值为赔偿计算标准。虽然双方在合同中未明确约定保险价值，但车辆保险金额是保险公司电脑自动生成的，结合该车新车购置价52万余元，可以判断保险公司是以新车购置价扣减折旧部分来确定的保险金额，保险公司也是按该价格收取的保险费，应视为双方约定的保险价值为486300元。最后，法院依法判保险公司按该标准赔偿刘女士。

　　交费赔偿俩标准有违诚信

　　判决后保险公司不服提起上诉，沈阳市中级人民法院审理认为，双方均按486300元办理的承保和交纳保费，说明这是双方对当时车辆实际价值协商一致的结果，并且该价低于新车购置价，也不违反法律规定，应属有效。

　　保险公司向法院提交的保险条款整体字迹较小，不足以引起保险人的注意。该条款对刘女士不发生法律效力。另外，该车一直在保险公司投保，保险公司明知车辆折旧事实，却仍未按折旧价值作为保费标准，可在理赔时却又提出按折旧标准计算车辆价值进行赔偿，明显有违民事活动应遵循的诚实信用原则。近日，沈阳市中级人民法院驳回保险公司上诉，维持原判。