减少佣金直投更加省钱 投保掌握窍门省心省力

www.yingfu001.com 2014-03-01 00:27 赢富财经我要评论

  汽车要上保险,怎么买最划算?买保险过程中,哪些钱可以省?什么因素直接影响次年的保险折扣?发生人身意外伤亡险,怎么操作风险最小?

  要想在车险上精打细算,投保和理赔都有技巧,如果事先多做功课,那么理赔的时候就会顺畅和轻松很多,也可以省下不少的钱。下面,我们通过三个真实的案例,由专家来解析购买车险的省钱秘诀。

  优惠投保:巧妙减少佣金直投更加省钱

  案例:刚刚参加工作一年的小林,在父母的帮助下,买了一辆价值10万元的小轿车。到了给爱车上保险的时候,小林纠结了。首先,到底是在4S店投保还是自己出去买保险比较划算呢?其次,林林总总的险种,哪些是必须买的,哪些是可买可不买的呢?

  解析:福州万商名车会所林雯告诉我们,就划算而言,当然是自己投保比较优惠。因为第一次投保,保险公司都会有10%~15%的“佣金”,返还给销售方或者销售顾问。也就是说,如果在4S店投保,这笔佣金将被4S店赚走。如果选择电话车险,这笔佣金就可以直接省下来了。但是,如果考虑到日后理赔的便捷性,最好还是尽量在4S店投保,因为如果在4S店投保,4S店有责任帮你代办理赔过程中的所有手续。

  在选择投保险种的时候,除了国家强制的“交强险”必买之外,其他险种都是可以自由选择的。车主可以根据自身的需求进行选择,但前提是搞懂每个险种的作用是什么,避免重复投保。

  例如,第三方责任险是赔付对方车辆,车损险是保护自身车辆的;盗抢险是防止被盗的,涉水险是涉水之后车辆的损失险,等等。如果您的停车环境相对安全,就可以不必买盗抢险,反之则最好购买一下。

  省钱妙招:没想到买保险,4S店还有佣金可赚吧?这10%~15%的佣金,就是我们还价的空间了。通常,4S店为了让顾客养成回厂维修的习惯,会适当让利,当然,咱们也别太狠了,还价10%~12%就差不多了。

  避免涨价:控制出险次数多家比价选择

  案例:去年年底,林小姐的车子与其他车辆发生刮擦。这是林小姐这一年的第三次出险,她很担心再出险,会影响第二年的保险基本费。虽然,出险次数超过3次以后第二年的保费会增加多少,林小姐不太了解,但是她仍然决定自掏腰包,不报保险。

  解析:通常,新车投保,第一年的保费可打9.5折。同时,在以下三种情况下,第二年的保费非但不涨,还可以在第一年的基数上打7折。包括,第一年没有出险、出险次数在两次以下(包括两次)、第一年赔付金额低于保费金额。如果你不巧出险达到3次或以上,第二年保费的折扣则最高只能打8.5折。以此类推,如果出险达到4次,第二年的保费折扣则只能打9.2折,5次以上则直接不打折了。华泰财险柳国兴经理告诉我们,如果第一年发生死亡事故,第二年交强险非但不打折还得上浮30%。

  省钱妙招:华泰财险柳国兴经理为我们介绍了三种省钱的办法。首先,当然是安全驾驶,尽量不要出险。其次,如果你对自己的驾驶技术有信心,可以选择三年一次性投保,这样就可以直接打8.5折,这样做还有一个好处,便是三年内保费折扣的金额便与出险次数不再挂钩了。最后,在第二年选择保险公司的时候,也可以多家对比。现在很多保险公司都推出电话直销和网络直销,不但保费便宜,有些甚至可以享受多省15%的费率再打7折的优惠。这省下来的钱可以与上涨的保费对抵,不失为一个应对第二年续保保费上涨的好办法。

  遇到人伤:求助人伤岗搜集齐证明

  案例:年初,家住福州新店的叶女士,在一次交通事故后因受伤严重而住院。住院期间的费用,均由叶女士先行垫款。可在出院时叶女士犯了愁,因为她发现在4万元的医疗费中,有将近8000元,保险无法给予报销。

  解析:交强险的12.2万元金额里,11万元是用于伤残费,1万元是用于医疗费。伤残费,包括残疾赔偿金、残疾辅助器具、护理费、误工费、丧葬费、死亡补偿费,以及家属在办理丧事期间所发生的交通费,等等。医疗费,则包括诊疗费、伙食补助金、营养费、整容费,等等。在超过交强险上限的情况下,将启动商业险中的第三方责任险和不计免赔险。无论是交强险,还是商业险,规定不在保险理赔范围内的药品,或者无法出具证明的项目,都将无法得到保险的理赔。

  上述叶女士遇到的情况,保险无法理赔的药物费用,只能由双方进行协商处理。处理无果的情况下,可以申请仲裁机构进行庭外调解,或者申请强制执行。

  据柳国兴介绍,如果遇到人伤事故,车主应立刻报警及致电保险公司,并告知现场发生了人伤事故。待交警、保险查勘员和人伤岗人员到达现场,事故认定后,肇事者陪同受伤者前往医院。其间发生的费用,可以是肇事方垫付,也可以是伤者先行垫付。后期,肇事车主再带上伤者的病历、伤者身份证、误工费相关收入证明、护理费相关收入证明等等,前往投保公司进行理赔。

  省钱妙招:柳国兴教给我们一个小窍门:在发生人伤的时候,投保人有权利要求保险公司所派出的人伤岗人员全程陪同,协调处理。这么做有两大好处,一是保险公司的人伤岗人员大多数毕业于医学专业,与医生沟通的时候,懂得如何在采取最佳治疗方案的前提下,尽量使用保险范围内的药物,为车主省钱。第二个好处是,遇到精神损失费、营养费等此类需要协商的费用,人伤岗人员可以帮忙协调双方,以达成共识,并由保险公司进行后期理赔。

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