互联网保险正在给保险业带来一场变革。2月25日,中国保险行业协会发布的《互联网保险行业发展报告》中显示2011年至2013年互联网保险业务保费增长810%。
各大互联网企业纷纷成立保险电商平台,并主推高收益的保险理财产品,其产品的大卖给网络保费带来增长。然而投资者在面对高收益吸引的同时,也需警惕可能存在的收益风险。
互联网保险增长迅速
相关数据显示,国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家,年均增长达46%;规模保费从32亿元增长到291亿元。
这一增长趋势与互联网公司对保险的热度密不可分。目前,已有淘宝、苏宁、京东、网易、腾讯等互联网企业涉足保险电商。淘宝是其中进入最早的一个,已有16家寿险公司和10家财险公司在淘宝设立官方旗舰店。
而其他互联网公司的保险平台中,上周获得保险销售牌照的苏宁易购合作险企主要有中国平安、太平洋保险、泰康人寿、阳光保险和华泰保险5家;京东商城目前与泰康人寿等7家险企合作,保险种类包括车险、意外保险、健康医疗保险、少儿女性保险、旅游保险和财产保险这六大类,但是每个类别的产品数量都不超过10件。网易保险则以车险产品为主,意外险、寿险等品种较少。
除上述互联网企业外,还有一批产品以网销为主的中小险企,如国华人寿、珠江人寿等,以借道淘宝等渠道大卖保险理财。高收益的保险理财产品引发了市场对其偿付能力的担忧。2013年11月中旬,国华人寿就因偿付能力低于150%,而被监管部门作出暂停增设分支机构处罚。
相关数据显示,目前保险业资金的长期投资收益大概在5%~6%之间,而互联网上的叫卖的多只保险理财产品标注的预期收益率超过7%。
以余额宝“元宵理财”中售卖的珠江人寿、天安人寿两款预期收益7%的万能险理财产品为例,招商证券罗毅分析,目前市场万能险结算利率在4%-6%之间,珠江人寿在淘宝上销售的万能险收益率为4.8%,因此7%收益率是目前难以长期无限承担的资金成本,可能是保险公司限量销售利润极低甚至倒贴费用的产品来触网。
此外,有互联网人士分析,实际上这些企业多是赔本叫卖,为的是知名度和规模扩张。对于短期理财产品如遇到集中退保的情况,保险公司可能面临资金运作压力,投资者或面临收益风险。